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关于汽车保险查勘定损调查报告

关于汽车保险查勘定损的调查报告

经过几年的金融专业学习，我对其保险业务很感兴趣，为加深这些方面知识的

理解，我于2013年1月5日2013年3月1日到赛保通汽车保险公司就汽车

保险勘察定损进行了实践调查，现将调查结果汇总整理如下:

2013年1月6日上午，我来到保险公司营业部，孙经理热情接待了我，他综括

介绍了我国汽车保险的含义及发展过程:

一、汽车保险的概述

汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外

事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保

险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种。这是由于汽车

保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同

的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的

碰撞损失等风险。

二、我国汽车保险的发展进程

我国汽车保险的发展进程我国保险业务恢复之初的1980年，中国人民保险公

司逐步全面恢复中断了近25年之久的汽车保险业务，以适应国内企业和单位对于

汽车保险的需要，适应公路交通运输业迅速发展、事故日益频繁的客观需要。但当

时汽车保险仅占财产保险市场份额的2%。

随着改革开发形势的发展，社会经济和人民生活也发生了巨大的变化，机动车

辆迅速普及和发展，机动车辆保险业务也随之得到了迅速发展。1983年将汽车保

险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适应性，在此后的近20年过程中，机动车

辆保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场中始终发挥着重要作用，到

第一次超1988年，汽车保险的保费收入超过了20亿元，占财产份额的

373.6%过了企业财产险(35.99%)。从此以后，汽车保险一直是财产保险的第一大

险种，并保持高增长率，我国的汽车保险业务进入了高速发展的时期。

于此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完善，尤其是中国保监会

的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对于费率、保险单证以及保险

人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全面规范市

场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作用。

之后的实践过程中，我直接来到公司服务理赔柜台，业务主管王主任先领着我

熟悉了业务流程，并向我介绍了保险责任查勘的具体细则:

保险责任查勘在一般情况下保险责任是根据保险条款中的保险责任和责任免除

来确定，车险的保险责任由其车险条款来确定，车辆保险一般包括车辆损失保险条

款、机动车第三者责任保险条款、机动车车上人员责任条款、盗抢险条款、附加险

条款以及交通强制保险。

每个险种都主要包括总则、保险责任、责任免除等，这些是判断保险责任的依

据。我们查勘员到现场处理事故，了解事故情况后，第一事就是要判断这一事故是

否属于保险责任。以下属于保险责任:碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸、外界物体

的坠落、倒塌、暴风、龙卷风、雷击等等，还有就是责任免除:地震、战争、驾驶

驾驶人员不符合规定等等详情见相关保险条款。

在我们在实际操作中，首先判断是否有碰撞发生及是否有碰撞痕迹，一般我们

会认为有了碰撞就属于保险责任，这一判断可以说对于一般普通案件是成立的，正

常情况下车辆损失都会有碰撞，所以绝大多数案件基本能通过这一判断来确定，然

后再通过笔录调查其他内容，主要就是比对是否有责任免除的情况。

通过笔录调查出现时间，出险地点，出险车辆当时的基本情况，车辆使用性

质，驾驶员情况，行驶证情况，出现原因，施救处理等。

实践过程中，公司王主任向我讲解现场查勘的要求及现场查勘技巧。之后，由

保险公司的理赔师张老师向我介绍车损评估的具体内容，这些具体内容总结归纳如

下:

一、现场查勘的要求

由于事故现场具有不可逆转及再生的特点，这就要求定损人员必须及时、细

致、全面、完备的做好此项工作，不容马虎草率。

(一)及时迅速

首先我们要能够做到及时，现场查勘是一项时间性很强的工作，要抓住案发不

久痕迹比较清晰，证据未遭破坏，当事人和现场目击者记忆犹新等特点，在第一时

间取得相关证据。在实习时我公司要求客户在现场的必须在30分钟内到达现场，

对于保险公司不仅是为了掌握第一手证据，而且还可以帮车主处理事故，并可以采

取积极的措施施救，保护现场，尽量减少损失扩大，组织人员伤者去就医，这样不

仅可以减少损失，还可以赢得客户的好评，为来年的续保争取到好