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xx银行国内保理业务管理办法

第一章 总则

第一条为推动xx银行（以下称本行）国内保理业务健康发展，规范国内保理业务操作，防范业务风险，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》和银监会《商业银行授信工作尽职指引》等相关法律法规和本行相关规章制度，制订本办法。

第二条 国内保理业务是指境内卖方（债权人）将其向境内买方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给本行，由本行为卖方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款催收、管理及坏账担保的综合性金融服务。无论是否融资，本行提供应收账款催收、管理及坏账担保中的至少一项服务。

第三条根据买方开户行是否承担担保付款责任，国内保理可分为单保理和双保理；根据卖方开户行是否保留对卖方的追索权，国内保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理；按是否向买方公开应收账款债权转让的事实，可分为公开保理和隐蔽保理。

单保理是指卖方开户行独立为卖方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务。双保理是指买方开户行为卖方开户行提供买方资信调查、应收账款催收或代收等金融服务，并在买方因财务或资信原因拒付的情况下，承担担保付款责任。

有追索权（回购型）保理是指本行向卖方提供保理项下融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款，本行有权按照合同约定向卖方追索未偿融资款。无追索权（买断型）保理是指本行向卖方提供保理项下融资后，若买方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，本行无权向卖方追索未偿融资款。

公开保理是指将应收账款债权转让事实及时通知买方的保理业务。隐蔽保理是指根据卖方与本行的约定，不向买方通知应收账款债权转让事实，但在卖方与本行约定的条件发生或本行认为必要时，向买方通知应收账款债权转让事实的保理业务。

第四条办理保理业务必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。

第五条保理融资纳入本行统一授信管理。第六条本行仅办理有追索权公开保理。

第二章 职责分工

第七条 总行公司业务部作为全行国内保理业务的管理部门，主要职责为：

（一）负责拟定并完善国内保理业务的规章制度；

（二）负责国内保理业务的组织推动工作，督促和指导分支机构做好国内保理业务营销工作；

（三）负责国内保理业务的培训工作。

第八条总行法律合规部负责对保理业务相关合同文本进行审核并出具法律意见。

第九条总行相关部门按照其职责范围，相应负责保理业务的各项支持性工作，包括风险管理、授信审批、授权管理、支付结算和会计核算等工作。

第十条 各分支机构职责：

（一）负责辖内国内保理业务的拓展；

（二）负责国内保理业务有关操作、包括受理卖方国内保理业务申请、办理保理融资等；

（三）负责与客户签署有关协议，并根据协议为客户提供相应服务；

（四）负责建立保理台账和业务统计报表等。

第三章 业务办理的基本条件

第十一条 卖方向本行申请办理国内保理业务，需具备下列条件：

（一）在中华人民共和国境内依法注册登记的企业法人；

（二）在本行分支机构开立结算账户，并与本行具有良好的业务关系。

第十二条 办理有追索权国内保理业务的卖方，除应符合上述条件外，还必须符合以下条件：

（一）无不良信用记录，本行信用等级在AA级（含）以上；

（二）企业效益良好，有健全的经营管理体系，并持续经营2年以上；

（三）销售的产品适销对路，流通性强，周转快，具有较强的市场需求，在行业中信誉良好；

（四）已与买方形成稳定的贸易伙伴关系，以往的贸易往来正常；

（六）本行要求的其他条件。

第十三条 买方必须具备的条件：

（一）在中华人民共和国境内依法注册登记的企业法人、事业单位以及政府机关等；

（二）主业突出，持续经营2年以上；

（三）有较强的经济实力和偿债能力，经营情况良好；

（四）在行业中信誉良好；

（五）应收账款的付款人与借款人无关联关系；

（六）本行要求的其他条件。

第十四条 叙做国内保理的应收账款应当具备以下条件：

（一）商品交易真实、合法、有效；商品质量可靠，价格较稳定，质量标准清晰，不易产生贸易纠纷。

（二）卖方已履行了商务合同项下的交货义务及劳务，并能够提供商业发票、发货单等相应证明。

（三）不存在法定禁止转让的情形，且买卖双方在商务合同中未约定应收账款不得转让的条款。

（四）卖方对申请应收账款融资的债权未设定任何形式的担

保，无权利瑕疵。

（五）买卖双方不存在商业纠纷或争议，买方对于转让的应收账款不存在抗辩权；

（六）应收账款有明确的到期日或根据商务合同可以明确推断出到期日。如果应收账款无固定到期日的，应由买卖双方协商确定到期日。

（七）应收账款账期一般不超过180天（含）。

（八）本行规定的其他条件。

第十五条 对于以下应收账款不得办理保理：

（一）可