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银行票据交换业务处理规程

第一章总则

第一条为加强农村商业银行（以下简称我行）票据交换业务管理，明确岗位职责，规范业务操作，根据《金融结算系统运行管理办法》、《金融结算系统业务处理流程》、《全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）》、等规章制度，结合我行实际情况，制定本规程。

第二条票据交换是指同一城市内或不同地区间，各银行对相互代收、代付的票据，通过交换所集中进行交换并清算资金的一种活动。

第三条本规程适用于我行所有开通运行的票据交换业务。

第二章基本规定

第四条票据交换业务分类

（一）按照票据交换区域分类：同城票据交换、深穗票据交换、深港票据交换以及全国影像票据交换。其中，同城、深穗、深港三类票据交换业务均通过金融结算系统（即同城支付系统）处理；全国票据交换业务通过全国支票影像交换系统处理。

1、同城票据交换（简称同城票交，下同）：是指市各银行对相互代收的票据，通过提出电子影像数据到票据交换所，由其集中进行票据交换并清算资金的业务。

2、深穗票据交换（简称深穗票交，下同）：是指与珠三角地区银行间对相互代收的票据，通过提出电子数据以及实物票据至票据交换所，由票据交换所提至广州票据交换所，由其集中进行票据交换并清算资金的业务。

3、深港票据交换（简称深港票交，下同）：是指香港出票人对收款人签发并在流通的支票，通过提出电子数据以及实物票据至票据交换所，由票据交换所提至香港票据交换中心，由其集中进行票据交换并清算资金的业务。

4、全国支票影像交换（简称全国票交，下同）：是指国内参加了全国支票影像交换系统的银行间将纸质支票转化为影像和电子信息，并把纸质支票截留，最后将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通兑的业务。

（二）按票据是否截留在行内分类：截留票据、非截留票据。

1、截留票据：是指将实物票据留在受理行，不需要交换至对方付款行的票据。同城票交中绝大部分的支票和全国票交的支票都为截留票据。

2、非截留票据：是指票据受理行，需要将实物票据交换至对方付款行的票据。同城票交中本票、汇票以及极少部分的大额或特殊类的支票为非截留票据；深穗票交的支票、深港票交的支票也都为非截留票据。

（三）按票据币种分类：人民币票据、港币票据和美元票据。

目前，我行同城、深穗、全国票交均只支持人民币票据；深港票交支持人民币、港币和美元票据。

（四）按照票据性质分类：分为付单业务和收单业务。

票据的出票客户如为付款人则是付单业务，如为收款人则为收单业务，目前我行票交业务以付单业务为主。

（五）按照票据流转方向分类：分为提出业务和提回业务。

目前，我行同城、深穗、全国票交均支持提出和提回业务；深港票交仅支持提出业务。

第五条本行同城、全国票据交换业务的联行行号为402584009991，广西异地支行和村镇银行均可使用该行号受理地区支票以及全国支票的托收业务。深穗票据交换业务行号广西异地支行和村镇银行不可使用该行号受理深穗票据托收业务。

第六条本行所有类型的票据交换业务，均采用总行集中提出与提回的处理方式，由总行运营集中作业中心（简称总行后台，下同）负责具体业务操作。

第七条根据业务处理流程，票据交换提出业务分为受理、录入、匹配、提出、收妥（或退票）五个环节；票据交换提回业务分为导入数据、验印、审核、扣款、退票五个环节。

第八条国内支票的有效期为自出票之日起10日，银行汇票的有效期为自出票之日起一个月，香港地区支票的有效期为自出票之日起半年，如遇节假日顺延到节后第一个工作日。

第三章岗位职责

第九条营业网点（或支行营业部、二级支行，下同）岗位职责

（一）受理柜员职责

1、负责审核客户提交票据交换业务单据的真实性、合规性、完整性；

2、负责操作柜面交易系统的票交受理交易。

3、负责定时查看本机构票据影像与电子数据的“匹配失败”或“待匹配”的业务，并及时跟进处理。

（二）影像操作柜员职责

1、负责扫描提交票据交换业务单据；

2、负责后台回退影像业务的接收和处理；

（三）运营经理（或综合监督、专职操作人员,下同）职责

1、负责将非截留票据送交至一级支行营业部，并由营业部将本支行所有网点的非截留票据汇总票递至总行后台，同时在规定时间内，查收退回本网点的实物票据；

2、整理保管已完成操作的票据交换业务资料；

3、在规定时间内跟踪查看受理业务的状态变化，对退票应及时跟进处理；

4、每日通过ZF6036同城/全国待退票信息查看本网点是否有待退空头支票的客户，如有须电话通知客户及时存足付款金额，避免产生空头支票；

5、对本网点票据交换业务的开展担负指导和督查职责。

第十条总行后台岗位职责

（一）提出业务录入柜员职责

1、负责对影