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风险参考库

风险类别 风险编号 一级风险 二级风险 三级风险 四级风险 风险描述

战略 SR01 战略风险

战略 SR01.01 战略规划风险 不能发现、评估并精选方案为有效实现公司战略目标提供方向、分配资源。

战略 SR01.01.01 发展战略缺失或不到位 缺乏明确的发展战略或发展战略实施不到位，可能导致银行盲目发展，难以形成竞争优势，丧失发展机遇和动力。

战略 SR01.01.02 发展战略过于激进 发展战略过于激进，脱离银行实际能力或偏离主业，可能导致银行过度扩张，甚至经营失败。

战略 SR01.01.03 战略调整不及时 缺乏对行业、经济、技术及竞争对手等变化的及时、有效应对而产生的对银行的收益、资本、声誉或地位等的影响或潜在影响的风险。

战略 SR01.01.04 发展战略变动频繁 发展战略因主观原因频繁变动，可能导致资源浪费，甚至危及企业的生存和持续发展。

战略 SR01.01.05 发展战略落实不到位 发展战略缺乏具体细化的、可操作的经营计划、全面预算体系做支撑，导致发展战略无法有效落实。

战略 SR01.01.05.01 预算管理机制不完善 预算管理机制不完善，无法将发展战略进行层层分解和落实，预算体系脱离银行发展实际，导致银行发展战略无法有效落实。

战略 SR01.02 计划及资源分配风险

战略 SR01.02.01 产业结构风险 未能实现产业结构的合理分布从而影响企业的长远可持续发展。

战略 SR01.02.02 年度预算风险 未能对现在及将来的资金运动做出有效的具体安排，不能有效支持项目成长、扩张、兼并和全面收益性总体战略目标的实现。

战略 SR01.02.03 预测风险 未能准确预测市场价格、汇率、需求及生产能力等重要变动趋势，造成用于现在及将来计划资源的错误配置。

战略 SR01.02.04 联盟合作关系风险 未能认识到无收益、高风险或不经常管理的合作伙伴关系而导致时间、投资、产品或服务上的失败。

战略 SR01.02.05 特殊目的实体风险 未能使实际的实体商业活动的绩效与既述的商业目的相协调。

战略 SR01.02.06 技术赋能风险 信息技术未能直接或间接优化业务的增长或其他商业战略命令。

战略 SR01.03 品牌风险 未能恰当地建立、使用和维护企业品牌形象导致企业资源浪费和声誉受损。

战略 SR01.04 竞争风险 未能认识并向竞争者或新进入市场者作出反应，影响公司竞争优势及生存能力。

战略 SR01.05 宏观经济风险 未能识别和应对国内外宏观经济形势和贸易环境因素，这些因素将会影响银行在特定商业环境下保持或提高收入和收益率的能力。

战略 SR01.06 社会政治风险 未能很好处理市场环境中的突发或变化的社会和政治因素，影响银行进入市场、销售和维护产品及服务的能力。

战略 SR01.07 行业前景风险 行业前景出现衰退或波动（如行业本身的生命周期处在衰退期、行业失去吸引力或行业的关键成功要素发生变化，例如利润变薄、研发/资本开支成本上升、金融产品同质化普遍、运营/竞争成本过高供应商实力增加等），银行间的兼并重组、相关监管政策的出台将会限制银行的长远发展。

战略 SR01.08 技术风险 因为银行业技术更新换代、流程过时，或者风险预警线的设订不合理等导致银行丧失技术领先优势，在竞争中处于不理的地位

战略 SR02 组织风险 公司的整体架构不能以有效的方式支持战略及商业目标的实现。

战略 SR02.01 治理架构和机制不完善 治理架构形同虚设，缺乏科学决策、良性运行机制和执行力，可能导致企业经营失败，难以实现发展战略。

战略 SR02.02 组织架构不完善 内部机构设计不科学，权责分配不合理，可能导致机构重叠、职能交叉或缺失、推诿扯皮，运行效率低下。

战略 SR02.02.01 会计机构设置不合理 未设置专门的会计部门，未配备专业技术职务资格的会计部门负责人，导致银行报表不准确，财产受损。

战略 SR02.03 缺乏企业文化 缺乏积极向上的企业文化可能导致员工丧失对银行的信心和认同感，银行缺乏凝聚力和竞争力。

战略 SR02.04 缺乏创新、协作和风险意识 缺乏开拓创新、团队协作和风险意识，可能导致银行发展目标难以实现，影响可持续发展。

战略 SR02.05 缺乏诚实守信的经营理念 缺乏诚实守信的经营理念，可能导致舞弊事件的发生，造成企业损失，影响企业信誉。

战略 SR02.06 人力资源风险 人力资源缺乏或过剩、结构不合理、开发机制不健全，可能到导致企业战略难以实现。

战略 SR02.06.01 定