银行风险分析报告.pdfVIP

银行风险分析报告

银行风险分析报告

在当下社会，我们使用报告的情况越来越多，要注意报告在写作

时具有一定的格式。那么，报告到底怎么写才合适呢？下面是小编整

理的银行风险分析报告，希望对大家有所帮助。

银行风险分析报告1

电子银行和电子货币业务的不断发展有助于提高银行业和支付系

统的效率，也有助于国内外零售业务的成本下降。但电子货币和一些

电子银行业务的发展和运用尚处于早期，考虑到电子银行和电子货币

在将来的技术和市场发展中的不确定性，监管当局必须避免制定阻碍

有益创新和实验的政策。同时，巴塞尔委员会认为，电子银行和电子

货币业务为银行带来的收益与风险并存，因此风险与收益必须进行平

衡。

一、电子银行业务的风险分析

随着电子银行和电子货币业务的不断发展，银行与其客户之间的

跨境业务就会增加。此类业务关系会给银行和监管当局带来了各种不

同的问题和风险。根据对风险的识别和分析，管理办法有3个主要步

骤，即：评估风险，落实控制风险的措施和监控风险。在目前这个阶

段，似乎操作风险、声誉风险、和法律风险，可能是大多数电子银行

和电子货币业务中最重要的风险类别。

1、操作风险。

操作风险主要是指由于系统中存在不利于可靠性、稳定性和安全

性要求的重大缺陷而导致的损失的可能性。它可能来自于电子银行客

户的疏忽大意，也可能来自电子银行安全系统和其产品设计缺陷与操

作失误。

2、声誉风险。

声誉风险是公众对银行产生重大负面的看法，从而引发资金来源

或客户的重大损失的风险。声誉风险可能源自系统或产品没有达到预

期效果，并且在公众中造成广泛的负面影响。声誉风险可能源自客户，

即客户没有掌握足够的产品信息和问题解决办法，以致遇到问题而不

知所措。声誉风险也可能源自对一家银行的有目标的攻击。例如，一

位黑客侵入一家银行的网络，并且故意散布银行或其产品的不准确的

信息。

3、法律风险。

法律风险源自违反或违背相关法律、法令、条例或约定的习惯做

法，或对一笔交易各方的法律义务和权利模糊不清。从事电子银行和

电子货币业务的银行，可能面临来自客户信息披露和隐私保护方面的

法律风险。随着电子商务的不断发展，银行希望开展电子身份认证业

务，例如通过使用数字证书。身份认证可能使一家银行面临法律风险。

如果银行参加新的身份认证系统，但权利和义务在合同协议中没有明

确规定，那么银行就可能蒙受法律风险。

4、其它风险。

传统的银行风险，诸如信用风险、流动性风险、利率风险和市场

风险，也可以产生于电子银行和电子货币业务，但是它们的实际影响

力对于银行和监管当局来说，可能与操作、声誉和法律风险大不相同。

二、建立可操作的风险防范体系

技术创新的日新月异，可能改变银行在电子货币和电子银行中所

面临的风险的性质和范围。监管人员希望银行制定一些管理办法，来

对付目前存在的风险，同时对新出现的风险也有相应对策。风险管理

办法应包括3个基本要素，即：评估风险，控制风险和监控风险，只

有这样才能达到银行和监管当局心中预期的目标。

1、安全政策和措施。

安全是系统、应用和内部控制的统一，其作用是保证数据和操作

过程的完整性、真实性和保密性。安全的保障取决于银行制定和落实

合适的安全政策和安全措施，也取决于银行与外部各方的交流是否安

全顺畅。安全政策和措施，可以限制内部和外部的对电子银行和电子

货币系统攻击的风险，也可以限制因安全违规而引发的声誉风险。

安全措施是硬件、软件工具和人员管理的统一，这样才能保证系

统和操作的安全。这些措施包括很多，例如：密码技术、口令、防火

墙、病毒控制和雇员遴选。密码技术是将文本数据转换成密码以防非

授权的阅读。口令、口令串、个人身份识别数字、硬件标志和生物测

量学都是用来控制进入和识别用户的技术。

防火墙是硬件和软件的结合，用来遴选和限制外部进入与开放型

网络（如因特网）相连接的内部系统。防火墙也可以把使用因特网技

术的内部网络，分隔成几个小片。防火墙技术，如设计合理且实施得

当的话，能够有效地控制进入、保证数据的保密性和完整性。由于该

技术设计复杂且成本昂贵，防火墙的强度和性能必须与被保护信息的

敏感度相适应。一个好的设计应该包括：整个银行的安全要求，一目

了然的操作步骤，职责的分解，选择可靠之人来负责防火墙的设计和

操作。

虽然防火墙遴选来自外