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xx银行信贷风险管理系统操作指南(暂行)
xx总办〔xx〕29号附件1,xx年5月9日印发
一、额度类授信业务操作方法
额度类业务是指借款人申请的信贷业务须先进行授信额度审批,再进行额度项下的用信审批,后进行用信审批后的放贷审批。主要包括单一客户流动资金综合授信额度、集团客户流动资金综合授信额度、合作商授信额度、项目授信额度、第三方仓储额度、担保(公司)额度、委托贷款委托方额度、商票保贴额度及临时贷款额度。各额度的系统操作方法如下:
(一)单一客户流动资金综合授信额度操作方法(适用于敞口授信500万元以上的大中型企业流动资金业务)
1、建立客户信息(在“客户信息管理|公司客户信息管理”中由客户经理完成)
(1)概况信息保存完整;
(2)财务报表录入完整(状态为“完成”状态);
(3)信用等级评估(在“客户信息管理|资质认定申请|信用等级评估申请”);
(4)流动资金需求量测算(在“客户详情|信用分析|方法资金需求量测算”);
(5)企业规模认定(在“客户信息管理|资质认定申请|企业规模认定申请”)。
2、授信额度发起、审批和生效
(1)新增额度业务(在“授信方案管理|授信额度申请”中由客户经理发起):
(2)申请基本信息保存完成(包括:授信额度、期限等);
(3)额度分配(指额度项下用信产品的切分);
(4)担保分配(指额度项下用信业务担保的分配);
(5)填写调查报告和查看调查报告
(6)签署意见和提交;
(7)额度审批(在“审查审批管理|授信业务审查审批”中由审查审批人完成):审查审批人根据业务和企业情况进行业务的审批;
(8)签署意见和提交;
(9)批复下达(在“审查审批管理|授信业务审查审批”中由批复下达岗完成):填写批复书、签署意见和提交;
(10)登记最终审批意见(在“审查审批管理|最终审批意见登记”中由批复下达岗登记最终审批意见):登记最终审批意见、保存最终审批意见、签署意见、提交;
(11)最终审批意见复核(在“审查审批管理|最终审批意见复合”中由最终审批意见复核岗复核):签署意见和提交;
(12)自动生成额度协议;
(13)额度生效。
(二)集团客户流动资金综合授信额度操作方法(适用于集团(关联企业)
1、建立集团客户信息(在“客户信息管理|集团客户信息管理”中由客户经理完成)
(1)新增虚拟集团(录入虚拟集团名称以及相关附属信息);
(2)引入集团成员(包括:主体成员(或母公司)和普通成员(子公司))
(3)确保集团成员的客户信息完整,成员信息包括:
①成员的概况信息保存成功;
②成员的高管信息;
③成员的财务报表(系统根据企业成立时间强制要求报表期数,注:每一期报表必须为“完成”状态);
④上年年报(或最近一期报表)的流动资金需求量测算;
⑤信用等级评估;
⑥企业规模必须认定(指法人企业)。
2、集团额度发起、审批和生效
(1)新增集团额度(在“授信方案管理|授信额度业务申请”中由客户经理完成)(选择客户类型为“集团客户”);
(2)录入集团的额度信息(在“业务详情”中录入):录入额度基本信息(包括授信金额、期限等)
(3)进行集团额度分配:对集团成员进行额度分配;
(4)对集团成员的额度进行用信产品分配(即办理的业务类型);
(5)对集团成员的额度进行担保的分配;
(6)填写调查报告、签署意见、提交;
(7)集团额度审批(在“审查审批管理|授信业务审查审批”中由审查审批人完成);
(8)审批业务信息、签署意见并提交;
(9)集团额度的批复下达(在“审查审批管理|授信业务审查审批”中由批复下达岗完成);
(10)登记最终审批意见(在“审查审批管理|最终审批意见登记”中由批复下达岗登记最终审批意见):登记最终审批意见、保存最终审批意见、签署意见、提交;
(11)最终审批意见复核(在“审查审批管理|最终审批意见复合”中由最终审批意见复核岗复核):签署意见和提交;
(12)自动生成额度协议;
(13)额度生效。
(三)项目贷款授信额度操作方法(适用于固定资产、项目授信)
1、建立客户信息(完整)(在“客户信息管理|公司客户信息管理”中由客户经理完成)
(1)概况信息保存完整;
(2)财务报表录入完整(状态为“完成”状态);
(3)信用等级评估(在“客户信息管理|资质认定申请|信用等级评估申请”);
(4)流动资金需求量测算(在“客户详情|信用分析|方法资金需求量测算”);
(5)企业规模认定(在“客户信息管理|资质认定申请|企业规模认定申请”)。
2、授信额度发起、审批和生效
(1)新增额度业务(在“授信方案管理|授信额度申请”中由客户经理发起):
(2)申请基本信息保存完成(包括:授信额度、期限等);
(3)额度分配(针对项目贷款产品进行分配,且只能分配一个项目贷款产品);
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