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xx银行信贷风险管理系统操作指南（暂行）

xx总办〔xx〕29号附件1,xx年5月9日印发

一、额度类授信业务操作方法

额度类业务是指借款人申请的信贷业务须先进行授信额度审批,再进行额度项下的用信审批，后进行用信审批后的放贷审批。主要包括单一客户流动资金综合授信额度、集团客户流动资金综合授信额度、合作商授信额度、项目授信额度、第三方仓储额度、担保（公司）额度、委托贷款委托方额度、商票保贴额度及临时贷款额度。各额度的系统操作方法如下：

（一）单一客户流动资金综合授信额度操作方法（适用于敞口授信500万元以上的大中型企业流动资金业务）

1、建立客户信息（在“客户信息管理|公司客户信息管理”中由客户经理完成）

（1）概况信息保存完整；

（2）财务报表录入完整（状态为“完成”状态）；

（3）信用等级评估（在“客户信息管理|资质认定申请|信用等级评估申请”）；

（4）流动资金需求量测算（在“客户详情|信用分析|方法资金需求量测算”）；

（5）企业规模认定（在“客户信息管理|资质认定申请|企业规模认定申请”）。

2、授信额度发起、审批和生效

（1）新增额度业务（在“授信方案管理|授信额度申请”中由客户经理发起）：

（2）申请基本信息保存完成（包括：授信额度、期限等）；

（3）额度分配（指额度项下用信产品的切分）；

（4）担保分配（指额度项下用信业务担保的分配）；

（5）填写调查报告和查看调查报告

（6）签署意见和提交；

（7）额度审批（在“审查审批管理|授信业务审查审批”中由审查审批人完成）：审查审批人根据业务和企业情况进行业务的审批；

（8）签署意见和提交；

（9）批复下达（在“审查审批管理|授信业务审查审批”中由批复下达岗完成）：填写批复书、签署意见和提交；

（10）登记最终审批意见（在“审查审批管理|最终审批意见登记”中由批复下达岗登记最终审批意见）：登记最终审批意见、保存最终审批意见、签署意见、提交；

（11）最终审批意见复核（在“审查审批管理|最终审批意见复合”中由最终审批意见复核岗复核）：签署意见和提交；

（12）自动生成额度协议；

（13）额度生效。

（二）集团客户流动资金综合授信额度操作方法（适用于集团（关联企业）

1、建立集团客户信息（在“客户信息管理|集团客户信息管理”中由客户经理完成）

（1）新增虚拟集团（录入虚拟集团名称以及相关附属信息）；

（2）引入集团成员（包括：主体成员（或母公司）和普通成员（子公司））

（3）确保集团成员的客户信息完整，成员信息包括：

①成员的概况信息保存成功；

②成员的高管信息；

③成员的财务报表（系统根据企业成立时间强制要求报表期数,注：每一期报表必须为“完成”状态）；

④上年年报（或最近一期报表）的流动资金需求量测算；

⑤信用等级评估；

⑥企业规模必须认定（指法人企业）。

2、集团额度发起、审批和生效

（1）新增集团额度（在“授信方案管理|授信额度业务申请”中由客户经理完成）（选择客户类型为“集团客户”）;

（2）录入集团的额度信息（在“业务详情”中录入）：录入额度基本信息（包括授信金额、期限等）

（3）进行集团额度分配：对集团成员进行额度分配；

（4）对集团成员的额度进行用信产品分配（即办理的业务类型）；

（5）对集团成员的额度进行担保的分配；

（6）填写调查报告、签署意见、提交；

（7）集团额度审批（在“审查审批管理|授信业务审查审批”中由审查审批人完成）；

（8）审批业务信息、签署意见并提交；

（9）集团额度的批复下达（在“审查审批管理|授信业务审查审批”中由批复下达岗完成）；

（10）登记最终审批意见（在“审查审批管理|最终审批意见登记”中由批复下达岗登记最终审批意见）：登记最终审批意见、保存最终审批意见、签署意见、提交；

（11）最终审批意见复核（在“审查审批管理|最终审批意见复合”中由最终审批意见复核岗复核）：签署意见和提交；

（12）自动生成额度协议；

（13）额度生效。

（三）项目贷款授信额度操作方法（适用于固定资产、项目授信）

1、建立客户信息（完整）（在“客户信息管理|公司客户信息管理”中由客户经理完成）

（1）概况信息保存完整；

（2）财务报表录入完整（状态为“完成”状态）；

（3）信用等级评估（在“客户信息管理|资质认定申请|信用等级评估申请”）；

（4）流动资金需求量测算（在“客户详情|信用分析|方法资金需求量测算”）；

（5）企业规模认定（在“客户信息管理|资质认定申请|企业规模认定申请”）。

2、授信额度发起、审批和生效

（1）新增额度业务（在“授信方案管理|授信额度申请”中由客户经理发起）：

（2）申请基本信息保存完成（包括：授信额度、期限等）；

（3）额度分配（针对项目贷款产品进行分配,且只能分配一个项目贷款产品）；

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