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乡村信誉社展开贷款营销工作的难点及思路

跟着乡村信誉社改革和发展的不停深入，贷款营销工作愈来愈成

为信誉社新的信贷兜销方式。乡村信誉社展开贷款营销工作，发展和

培育黄金客户群，只有依照中央的要乞降农民的需要，依照自己实质，

扎根乡村，服务农民，在深入改革中增强管理，在改良服务中防备风

险，限制支农资本外溢，就必定会有广阔的发展远景，并在支持农业、

农民和乡村经济中做出更大的贡献。但是，受多种要素的影响，目前

乡村信誉社在展开贷款营销工作中仍存在着许多问题与矛盾。本文拟

就展开推行贷款营销工作中的难点作几点浅显剖析，并提出可行性措

施，起到快速有效推行贷款营销工作的目的。

一、展开贷款营销工作的阻碍剖析

（一）政策方面。一是现阶段乡村金融组织系统与乡村经济发展不

相适应，乡村信誉社缺乏完好的组织管理系统，运营效率较低，金融服

务出现断层。二是乡村资本“非农化”，造成部分地区乡村经济资本

供求矛盾突出，如邮政积蓄上存转移、商业银行业务战略转移、网上资

本交易等。三是社会信誉环境不好，以致金融监察管理部门增强信贷

风险管理，侧重贷款责任追查，部分忽视了信贷营销工作的激励。四

是上司主管部门上收贷款权限和单据帖现权限，使支农放贷能力极为

有限。五是行政干涉在某些地方仍旧存在，有法不依、有章不循现象时

有发生，以致信贷营销活动落实不好。

（二）思想认识方面。一是认识不够，畏难忧愁。支农贷款规模

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小，业务量大，覆盖面广，相当多的业务信贷员以为支农贷款不好管

理，特别是贷款质量与目标薪资（津帖）挂钩后推行100％的营销责

任，怕影响自己和单位利益，存有“惜贷惧贷”、畏难忧愁的情绪，

多半习惯于安于现状、谨言慎行、不求进亦不求退的思想状态。二是僧

多粥少，效率不高。工作中出现推萎扯皮、搪塞塞责、僧多粥少、效率

低下的状况，不踊跃，不进步，不求实。三是知识陈腐，思想落后。在

知识学历方面，与商业银行对比，信誉社更显劣质。在新知识和现代管

理方面比较缺乏人材，已部分不可以适应信誉社新局势下改革和发展

的需要。只管大多半信誉社已创新人事管理体制，在“双考”（考试和

查核）、“三定”（定岗、定编和定人员）的基础上，推行了优越劣

汰，竞争上岗、分流清退，推行全员劳动合同制。但跟着目前新知识、

新业务、新技术的不停革故鼎新，员工队伍素质存在参差不齐、整体

水平不高的现象，大多半员工业务技术单调，知识面窄，离信贷营销工

作要求的复合型人材还有很大的差距。

（三）举措配套方面。一是缺乏指引，投放错位。未成立有效的

信誉担保系统用以指引支农资本的投放方向，以致小额担保贷款、小

额信誉贷款、联户联保贷款等贷款方式难以大面积展开，甚或出现投

放“错位”的现象。二是新旧查核，责利不称。在对员工业绩的查核

计算中，难以拟订一致的查核标准，很难综合考虑地区差别、时间差

异等要素，并且对员工业绩的查核计算难度大。第一是业务怎样区分，

按什么标准区分新旧比率？新旧比率又怎样计算业绩？其次是怎样

界定任职和非任职、内退和非内退员工介绍的业务及其业绩计算考

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核；再次是有关部门的服务人员如内外勤、会（计）出（纳）岗、行政

警务岗的查核标准，等等。三是体制不畅，兑现困难。信贷营销工作的

落实展开最要点还在赏罚兑现这个激励体制上，再好再可行的制度如

不可以得以有效落实实行，充其量是“纸上谈兵”。目前，很多信誉

社虽已拟订了完好的查核管理体制，但多半囿于审定花费的影响，没法

所有落实有关奖赏奖金，特别是奖赏基金从何而来、因何而去、用之多

少等方面不明确，由于大多半社在经营时期花费都已核足打

足，年中不可以任意进行大调整，而待下年初由会计部门再行计划单列

审定，查核列支标准、难度不好掌握。四是操作失规，任意性大。部

分贷款营销人员办理业务时缺乏“三查”意识，只重工作速度不重信

贷工作质量，冷视贷款程序和操作规程，时而“高设门槛”，时而“简

单了然”，在资本发放