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第章信用和信用工具
本章教学要求
■了解信用的定义、特征;构成的要素;信用的
产生和发展;
■掌握信用的形式:商业信用、银行信用、国家
信用、国际信用、其他信用
■重点掌握信用工具:信用工具的概念、特征;
分类一直接、间接;有限无限可接受信用;短
期、长期;
第一节信用的产生与发展
信用与信用的产生
■信用的概念:
■西方经济学中的“信用”一词源于拉丁语
“Credo”,其意为“信任”、“声誉”等;英语
中的“Credit”,其意除“信任”外,也解释为
“赊账”、“信贷”等。
■汉语中的“信用”主要有两种解释:
■一是社会学解释:在社会学中,信用被用来作
为评价人的一个标准。
■二是经济学解释:信用是一种体现特定经济关
系的借贷行为。
信用的定义
■借贷活动,以偿还为条件的价值运动的特殊形
式。(用契约保障本金回流和增殖的价值运
动—王松奇),
■是商品和货币的所有者把商品和货币暂时让渡
给需求者,根据约定的时间由借入者还本付息
的借贷行为。
■该借贷行为以偿还为条件,其付出为使用权的
让渡(或转移),所有权没有转移。
一、信用的本质特征
■1.以还本付息为条件的借贷行为(区别于财政分配,
民间救济)
■2.价值运动的特殊形式借贷资本
口区别于商品交换:商品交换是等价交换;完成
后双方不存在经济上权利和义务
口信用:所有权没有改变,使用权让渡
■3.区别于产业资本和商业资本:双重支付与双重
回流
口债权债务关系(赊购赊销的延伸)
信用的基本特征
■1、偿还性:为债权债务关系,到期还本付息。
特有特征。
■2、收益性:让渡使用权获取让渡的收益称为
利息,为增值部分。
■3、风险性:让渡期间存在着不确定性。
■信用的基本特征:暂时性、偿还性、收益性、风
险性
、信用的构成要素
■信用关系(权利和义务)——有行为主体,授
信者和受信者
■信用标的(有被交易的对象)——让渡的商
品和货币
口有借有还——信用关系+信用标的
口信用载体(信用工具)——是载明债权债务关系
的合法凭证
■信用条件(时间间隔)——有期限和利息(货
币/借贷资本的时间价值)
三、信用的产生与发展
■私有制和商品交换——贫富分化,同货币同源
■商品产销周期不一致——商品、货币占有的不
均衡;买卖中的延期支付即信用交易
■经济主体利益的不一致有条件让渡/调剂
■收支:
口结余未来消费→现在消费
口负债现在消费→未来消费
口平衡“月光族”
■调剂:经济主体效用的最大化,克服收支时/空的不
平衡
信用的产生与发展
■信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段
职能时,信用就产生了。
■一方面,信用是在商品经济有了一定发展的基
础上产生的,随着商品的生产和交换而发展。
■另一方面,信用只有在货币的支付手段职能存
在的条件下才能发生。
高利贷信用
■最古老的信用形式,是高利贷资本的运动形式,
以贷款利率特别高为特征。是资本主义社会前的
主要信用形式。
■原始社会末期-奴隶和封建社会:自给自足的小生
产者
■债权人:货币经营者、商人、教堂/寺庙/修道院、
奴隶主、大地主
■债务人:小生产者(不稳定的小生产、超负荷剥削)
破落的奴隶主、地主(奢侈生活)(政治目的)
高利贷的特点
■高利率:违反平均利润分配规律/急需;借大于
贷
■非生产性:不是再生产中闲置的资本,与再生产
无直接联系
■保守性:资本的剥削方式,非资本的生产方式。
■高利贷的作用
口自然经济解体与促进商
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