银行从业资格考试要点复习.docx

银行从业资格考试要点复习

《个人理财》知识点：分析客户家庭财务状况

一、收集客户信息的必要性和基本技巧

理财师通常先了解客户的需求,当客户提出自己关心的问题时,很多信息自然而然地被客户透露出来。理财师再以问题解决者的身份,深入就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

具体步骤包括:首先,理财师应保持开放的心态;其次,引导客户,告知客户收集这些信息的目的;再次,在具体提问时,尽可能先围绕客户关心的问题;最后,制定系统性的客户信息收集框架。

二、客户信息的内容

客户信息包括定量信息和定性信息。

定量信息包括:家庭各类资产、负债、收入、支出和储蓄的具体数额。

定性信息则包括:家庭基本信息、职业生涯发展状况,以及客户的期望和目标。其中定量信息主要由理财师收集,定性信息更多地依赖于与客户沟通过程中的观察和了解。

三、客户信息的整理

客户信息的整理通常针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

四、分析客户财务现状

主要分析内容包括:资产负债结构分析、收入结构分析、支出结构分析和储蓄结构分析。

综合家庭财务现状分析,主要从家庭流动性、信用和债务管理、收支储蓄、资产结构和配置、以及财务保障等方面进行综合分析。

《个人理财》知识点:销售风险管理

1.销售人员管理

商业银行应对销售人员进行培训和考核,确保合格人员才可从事销售工作。同时,商业银行应建立健全个人理财业务管理体系,明确管理部门,针对不同服务特点制定相应管理规章,明确相关部门和人员的责任。

2.销售过程管理

在向客户推介投资产品时,商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,评估客户财务状况,提供合适的投资产品供客户自主选择,并解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险。销售人员不应以销售业绩为目标,误导客户或推销不合适的理财产品。

《法规与综合能力》知识点：政策性银行

知识点：政策性银行

政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。

一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。

(一)政策性银行的职能

1.经济调控职能。国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展。

2.政策导向职能。一是配合执行政府经济政策，贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，通过发放优惠贷款，支持相关产业发展。同时，政策性银行贷款活动，表明政府的扶持意向，指示国家经济政策的导向和支持重心，从而引导社会资金，促进社会资源的优化配置。

3.补充性职能。政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。

4.金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。

(二)政策性银行机构

1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

1.国家开发银行。国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金;向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券;办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等;

向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款;办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务;为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息;经批准的其他业务。

2.中国进出口银行。中国进出口银行成立于1994年。主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作等，提供金融服务。

中国进出口银行的主要