- 1、本文档共9页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
PAGE9
民营银行资产负债结构优化,盈利能力分化加剧——基于2023年年报分析
导语:2023年,民营银行深入贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议要求,稳中求进,坚守普惠金融定位,资产负债规模实现稳健增长,资产负债结构进一步优化,盈利能力处于较高水平,各项监管指标均符合监管要求,数字化能力建设保持高水平投入。同时也面临发展两极分化、资产质量下滑压力较大、资本补充渠道受限等问题或制约。
2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,民营银行坚守战略定位,继续深化数字化能力建设,赋能风控能力提升,加快推进普惠金融业务发展,总体发展稳中向好,主要经营及监管指标符合预期。截至2024年4月30日,19家民营银行共有18家披露2023年年报,基于披露的年报,笔者对这18家民营银行2023年的发展情况进行观察和分析。
2023年,民营银行深入贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议要求,坚守普惠金融定位,资产负债规模实现稳健增长,资产负债结构进一步优化,盈利能力处于较高水平,各项监管指标均符合监管要求。但与此同时,民营银行发展面临两极分化趋势加剧、资产质量下滑压力较大、资本补充渠道受限等问题或制约,如何实现高质量发展仍需民营银行进一步探索。
资产增长提速资产负债结构优化
2023年末,民营银行资产规模合计1.94万亿元,同比增长10.37%,同比增速较2022年提升1.77个百分点。不过,虽然民营银行资产规模增速较上年有所提升,但略低于行业平均水平(截至2023年末,商业银行整体同比增速为11.0%)。
在规模增速提升的同时,民营银行资产规模分化趋势进一步明显。已披露年报的18家民营银行中,微众银行(5355.79亿元)、网商银行(4521.30亿元)、苏商银行(1166.49亿元)、众邦银行(1144.84亿元)、新网银行(1029.34亿元)5家民营银行各自的资产总额超过千亿,合计1.32万亿元,占民营银行资产总额的68.03%。其中,微众银行资产总额突破5000亿元,新网银行资产规模首次突破1000亿元,苏商银行资产规模再度超越众邦银行。振兴银行(295.77亿元)、新安银行(192.91亿元)2家民营银行的资产总额不足300亿元。2023年,18家民营银行中有16家的资产总额较2022年出现不同程度的增长,其中客商银行(30.38%)、华通银行(28.88%)、金城银行(28.53%)、民商银行(21.47%)、新网银行(21.36%)资产规模增速超过20%,微众银行、苏商银行、中关村银行等7家资产增速也超过了10%。亿联银行(-3.49%)和新安银行(-8.37%)2家银行资产总额出现负增长。
图1:18家民营银行2023年末资产规模及同比增速情况
负债方面,民营银行2023年总负债同比增速为9.9%,民营银行总负债增速低于行业平均水平(截至2023年末,商业银行整体同比增速为11.2%)。
2023年,民营银行贷款增速处于较高水平,存款增长增速有所放缓。贷款方面,2023年,民营银行整体贷款增速由2022年的22.34%下降至18.05%,虽然增速有所下降,但仍保持较高增速水平。其中,客商银行(51.9%)、华通银行(37.39%)、中关村银行(32.79%)贷款同比增长超过30%;华瑞银行、微众银行、锡商银行贷款同比增长超过20%,有7家民营银行贷款同比增长超过10%;仅亿联银行贷款出现下降。从贷款同比增速变化情况来看,2023年,华瑞银行、三湘银行、客商银行、富民银行、中关村银行这5家民营银行的贷款同比增速高于2022年,其他13家民营银行的贷款增速出现不同幅度的下降。
2023年,民营银行存款增速有所放缓,整体存款增速由2023年的17.87%下降至12.90%,下降4.97个百分点。18家民营银行的存款均取得正增长,说明民营银行经过2年多的整改后基本上消除了第三方互联网平台存款整改的影响。从存款的同比增速变化情况来看,华瑞银行、亿联银行、苏商银行等10家存款增速较2022年有所提升,微众银行、网商银行、众邦银行等8家存款增速较2022年有所下降。
受限于“一行一店”和第三方互联网平台存款规范发展的要求,近年来,民营银行在获客和揽储方面的压力持续上升,导致存贷比持续攀升。2023年末,18家民营银行的整体存贷比达到95.81%,较2022年继续上升4.18个百分点。其中,新网银行(126.66%)、富民银行(121.30%)、微众银行(110.73%)、金城银行(102.86%)、亿联银行(103.18%)这5家存贷比超过100%,居于高位;另有11家存贷比接近或超过80%;众邦银行(56.87%)、中关村银行(75.30%)存贷比相对较低,详见下表所示。
18家民营银行2023年末贷款情况
总体来说,民
您可能关注的文档
最近下载
- 培养领导的艺术 .pptx
- 2021年初中物理竞赛及自主招生专题讲义 第二讲 力与物体的平衡 第三节 共点力的平衡(含解析).docx VIP
- GE是怎样认识领导的选拔与培养的.ppt
- 高中物理大单元教学设计优秀案例分析.docx
- 3m径向注浆技术交底.doc
- 长治西收费站服务质量调查整改措施.pptx
- 怎样培养领导的艺术.ppt
- 2021年初中物理竞赛及自主招生专题讲义第一讲物体的运动第三讲圆周运动含解析.docx VIP
- 2021年初中物理竞赛及自主招生专题讲义第一讲物体的运动第四节相对运动含解析.docx VIP
- 2021年初中物理竞赛及自主招生专题讲义第一讲物体的运动第二节简单的变速直线运动含解析.docx VIP
文档评论(0)