ACT 卡风险识别方法的应用与思考3篇(全文).docx

ACT卡风险识别方法的应用与思考3篇(全文)ACT卡风险识别方法的应用与思考(精选3篇)

ACT卡风险识别方法的应用与思考第1篇ACT卡风险识别方法的应用与思考

摘要：本文介绍了ACT(事故控制)卡在油气田生产现场风险识别中的应用及取得的`效果，指出了ACT卡在现场和岗位使用过程中暴露出的不足和缺陷，并结合现场安全监督管理实际，给出了完善ACT卡及在识别和控制人的不安全行为等方面的具体措施和建议.作者：李志光丁小虎杜岩门军华作者单位：中国石油长庆油田分公司安全环

保监督部期刊：安全Journal:SAFETY年，卷

(期):,31(3)分类号：X9关键词：风险识别油

田ACT卡改进建设

ACT卡风险识别方法的应用与思考第2篇

一、加油卡业务风险识别

(一)售卡业务风险识别

1.售卡业务流程

从上图可以看出，加油卡售卡从客户申请开户开始，个人客户提供有效身份证件，单位客户提供营业执照、经办人有效证件、单位委托书等，需开增值税发票的还需提供税务登记证、一般纳税人资格证书等。发卡员对客户资料进行审核，检查客户申请表的填写是否规范、完整，客户证件是否有效，签字确认。审核合格后开卡，根据客户要求在系统中设置地区限制、

合同类别、限购油品信息、限加油站信息等。之后绑定系统，根据《中国石油加油卡个人客户服务协议》,在系统中绑定折扣、积分等功能。最后是将售卡凭证交客户签字确认，确保资料完整一致。

2.售卡业务风险识别

通过对加油卡售卡流程进行分析，在售卡流程中可能存在的风险情况如下：

一是客户资料审核不严，存在伪造资料办卡风险。实际操作中发卡网点审核不严，存在客户伪造相关资料办卡现象。此类风险要靠严格审核客户资料加以识别。

二是虚办不记名卡以完成售卡指标风险。办理不记名卡最大特点是不需要证件信息，实务中存在网点操作员可办理多张卡以完成售卡指标。此类风险需要认真查询每张加油卡消费情况加以识别。

三是借机办理折扣卡风险。对于单位客户申请办理折扣卡时，需要核对单位证件信息和新增单位司机信息，网点操作员可以借机挂靠单位办理折扣卡。此类风险只有通过核对客户单位员工名单加以识别。

四是签约时政策解释不清的风险。办卡人员对政策掌握不全或理解有偏差，对不应享受折扣或积分的客户办理折扣卡，造成折扣流失。此类风险要靠检查消费信息、客户投诉加以识别。

五是客户信息保管不善或被泄露风险。网点操作员泄漏客户电话等敏感信息。此类风险要靠被泄露个人信息的客户举报、反映而加以识别。

(二)储值业务风险识别

1.储值业务流程

从储值业务流程可知，加油卡储值从读卡开始，检查卡片状态是否正常，查询并提醒客户卡余额，判断客户储值方式。确认款项到账后，充值点根据客户所缴存充值金额充入客户加油卡账户，充值成功后，从系统中打印加油卡充值凭证，客户确认签字。每月检查系统中记录的充值撤销记录，与汇总的《充值撤销凭证》核对，查看撤销是否合理且均得到了客户的签字确认，并在《充值撤销复核记录表》中签字确认。

2.储值业务流程风险识别

经过综合分析认为，充值流程中可能存在的风险情况如下：

一是违规套取现金、优惠、折扣、积分风险。加油站员工借机为自己或者他人充值获取优惠、折扣等。利用贷记卡为他人信用卡还款或套取现金，获取利益。此类风险可通过查询充值记录、办卡记录进行识别。

二是资金未到账先充值的风险。加油站员工在未收到实际资金的情况下，由于审核不认真或者操作失误等，对加油卡进行充值或者重复充值。此类风险可通过核对充值记录与资金到账记录加以识别。

三是人为不规范录入支票编码的风险。加油站员工随意录入支票编号，造成支票审核和核实困难。此类风险可通过核查支票编号加以识别。

四是上缴充值资金不及时的风险。由于种种原因，加油站员工不能及时足额上缴充值资金。此类风险可通过查询充值记录、资金收入记录及资金应上缴期限加以识别。

(三)消费业务风险识别

1.消费业务流程

从上图得知，加油卡消费首先读取加油卡余额及其他信息，并告知客户。按照按客户确定消费金额进行消费扣款，客户刷卡成功后，客户、加油员在受理小票留存联上确认签字。最后，通过系统上传交易结果。

2.消费业务风险识别

经过综合分析认为，在刷卡消费流程中可能存在的风险情况如下：

一是代刷卡谋利益、积分的风险。加油员通过代现金交易客户刷折扣加油卡谋取折扣差额，获得累积积分套利。此类风险可通过客户、同事举报及查询员工加油卡刷卡记录加以识别。

二是更改支付方式，代刷银行卡套取优惠、现金、积分的风险。加油员通过代现金交易客