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担保担保业务尽职调查措施

第一节保前调查基础标准

第一条?保前调查实施项目经理双人调查（A、B角制）、实地查看和真实反应标准。

双人调查标准是指每笔担保业务必需最少由主办、协办两名业务人员参与调查，并在调查汇报中签署明确意见。

实地查看标准是指主办、协办业务人员必需经过座谈、查账等方法对借款申请人、反担保方法包含确保人及抵（质）押品进行实地调查，核实所提供资料和财务报表真实性，现场查看借款申请人、反担保确保人经营管理情况、资产分布情况和反担保抵（质）押品现实状况。

真实反应标准是指主办、协办业务人员必需实事求是，真实反应保前调查所了解情况，不回避风险点。假如调查人员经过深入调查，提出了不予贷款明确意见，任何人不得要求调查人员更改意见。

?第二节保前调查需搜集资料

第二条?保前调查需搜集下列资料：

（一）借款及担保申请书（原件）。

（二）担保申请人经过年检法人营业执照、组织机构代码证或政府相关批文（验看原件、搜集复印件）。

（三）企业章程（验看原件、搜集复印件）。

（四）担保申请人法人代表授权委托证实文件（原件）。

（五）担保申请人股东大会或董事会相关借款及担保决议书及授权书（是否需要，由企业章程相关要求确定）（原件）。

（六）担保申请人贷款卡。

（七）担保申请人验资汇报（原件或复印件）。

（八）担保申请人前两个年度财务报表及近期财务报表（年报标准上要求经会计师事务所审计，包含完整审计汇报及其附注）。

（九）抵（质）押品产权证实（验看原件，搜集复印件）。

（十）和借款用途相关资料，包含购销协议、合作协议等（验看原件，搜集复印件）。

（十一）担保（以下简称企业）认为需要提供其它文件及证实等。

企业项目经理对反担保方法中包含确保人须根据担保申请人要求搜集资料

第三条?具体业务须依据相关操作规程要求对上述资料进行必需增补。

第四条?非首笔业务、低风险业务能够对上述资料进行合适简化，但资料简化不得影响担保业务正当合规性。

?第三节申请人基础情况调查和分析

第五条?对申请人基础背景调查和分析

（一）经过验看申请人经过年检营业执照副本原件、组织机构代码证原件，确定申请人主体资格和经营范围正当性。必需时可到工商登记机关（或主管部门）深入查实。

（二）经过查验企业章程、验资汇报等材料核实申请人注册资本及实收资本，了解企业股东背景及股权结构，判定企业实际控制者。

（三）了解企业主导产品、经营类型、经营规模及所处行业。

（四）调查申请人产权演变历史和多年来人事、经营战略等方面重大调整情况，了解企业高管层有没有重大违规违纪情况，分析企业管理层经营作风是否稳健。

第六条?管理水平和信用情况调查和分析

（一）经过调查企业董事长、总经理、财务责任人等关键管理人员履历、管理经验、业绩、个人品德、有不良癖好（赌博、吸毒等）和信用情况，分析其管理层素质。

（二）经过实地走访企业职能部门，了解企业内部组织结构、内部控制制度健全程度、重大决议程序等管理方面情况。

（三）必需时经过政府机关、企业往来银行、供给商、产品用户、企业雇员等渠道调查企业在遵规遵法、偿还贷款、结清货款、雇员满意程度等方面情况，判定企业信用水平。

?第四节申请人经营情况调查和分析

第七条?申请人经营情况调查和分析应侧重于企业主导产品（或关键经营、关键投资等，下同）、市场营销、经营风险和行业风险等四个方面。

第八条?主导产品调查和分析

对于生产企业，应经过调查申请人主导产品、其组成情况和这些主导产品技术优异性、生产设备领先性、原材料易获性和后续产品研发能力，判定主导产品生命力和竞争性。对于流通企业，应经过调查申请人关键经营范围、品种等，判定其经营特色和竞争优势。对于投资类企业，应经过调查申请人关键投资方向、投资结构及投资回报，分析其投资合理性、风险性和收益性，和投资项目管理情况。

第九条?市场营销调查和分析

经过调查申请人关键用户、市场分布情况、品牌宣传、销售渠道、售后服务、产品定价等方面市场营销策略，判定申请人市场营销能力、主导产品适销程度和市场前景。

第十条?经营风险调查和分析

经过调查申请人生产或销售规模、企业所处发展阶段、产品多样化程度及经营策略、产品需求弹性、原材料和动力供给、购销步骤风险、投资决议和管理、成本控制、筹融资渠道及能力等，发觉申请人在上述步骤中存在问题。

第十一条?行业风险调查和分析

了解国家对企业所处行业相关产业政策和该行业准入壁垒等相关信息，比较申请人在行业中所处地位和同其关键竞争对手相比优劣势，分析申请人经营战略合理性，估计企业发展前景。

?第五节财务调查和分析

第十二条?核实并