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个人住房假按揭贷款是指不以真实的购买住房为目的，开发商以本单位职工及其他
关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售（购买）方式，套取银行贷款的行为。
在监管工作中，笔者发现，个人住房假按揭贷款存在以下一个或多个特征。
一、借款主体的表现特征
（一）借款人为相关联人。一是一个家庭的多数成员购房。开发商以自身或其他家
庭的成员、亲戚朋友作为购房人申请贷款，如父母、妻子、儿女。表现在一开发商
申请的房屋贷款中多个借款人姓氏相同，或一个家庭夫妇双方分别购房。二是同一
公司内较多员工购房。即开发商以公司员工或员工家属名义作为购房人申请贷款，
借款人填写的工作单位往往为房地产开发公
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