担保业务操作细则.pdfVIP

吉林省进出口信用担保有限公司

贷款担保业务流程及具体操作细则

具体操作细则（后附流程图）

1.客户申请

中小企业客户向担保公司提出融资需求，并提供相应材料，

由担保公司业务经理填写《项目立项简表》。

客户需提交下列资料进行项目立项初审：

1.1工商局备案《企业章程》。

1.2经过年检的营业执照（副本）复印件并加盖企业公章。

1.3经会计（审计）师事务所审计的上年度会计报表和最近一期

会计报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等；

1.4公司简介

2.立项审批

2.1由业务经理根据《项目受理基本条件》对项目进行初审，对

符合立项条件及相关要求的项目，填制《项目立项审批简表》。

2.2根据《项目立项考察审批规定》进行立项审批。

3.项目调查与评估

3.1立项审批通过后，业务经理根据《申请企业资料清单》所列

明细按业务品种和企业类别收集、整理相关资料。

3.2由业务经理按企业的类别选择项目报告模板，指导客户填写

《担保（委贷）申请书》。并对资料的真伪性、有效性进行审核。

3.3担保业务部门根据《项目立项考察审批规定》负责组织相关

人员对项目进行实地考察与评估。

3.4业务经理通过对该项目的调查，完成《项目调查报告》。同

企业资料一同装订成册。

4业务部内部审批

按内部审批程序，由担保业务部业务经理、部长、总经理，

逐级对拟上会项目进行审批，并签署具体审批意见。

5评审部审核

5.1业务经理将《项目立项审批简表》、《尽职调查表》、《企业资

料清单（勾选）》及相关资料、《调查报告》《反担保资产确认函》

等项目资料交于风险管理部，并填写《拟评审项目登记表》进行

登记，同时需将调查报告、抵押物照片电子版挂于公司内部网评

审组文件夹内。

5.2风险管理部对该项目进行静态审查，并在《提交评审会项目

上会审核单》、《评审部（内部）项目审核反馈单》上填写审核意

见。

5.3风险管理部负责将《项目调查报告》、《评审部（内部）项目

审核反馈单》、《提交评审会项目上会审核单》报送总经理审批，

做上会前准备工作。

6评审会评审

6.1依据《评审会议事规则》对上会项目进行评审。

6.2由专人负责形成《评审会纪要》及附表，分发至业务部门及

评审部等相关管理部门。

7落实评审会意见

由业务经理负责落实评审会决议事宜，风险管理部负责配合并监

督。

8担保费和风险保证金的收取

8.1财务部门根据《评审会纪要》及附表及相关资料，依据《收

费标准》收取各项费用和风险保证金。

8.2如遇特殊情况不能及时收取各项费用，需通过《签报审批单》

进行确认，并留存于财务部。

9合同协议签订审批

9.1无需办理抵押登记的项目，业务经理与相关企业及个人签订

各类反担保合同及协议书并进行公证、与银行签订保证合同。

业务经理只填写一份《业务合同（协议）审批单（无需办理抵押

登记项目）》，即可完成放款前意见的签置与审批、保证合同用印

审批。

9.2需要办理抵押登记的项目,业务经理与相关企业及个人签订

反担保合同及协议书进行公证。业务经理负责《业务合同（协议）

审批单（办理抵押登记项目）》签批。

10专人协助办理抵押登记手续

10.1办理抵押登记的项目，由风险管理部专人协助办理。

10.2办理查封的项目，由风险管理部专人协助办理。

11放款通知审批

完成抵押登记后，由业务发展部经理进行《放（用）款审批单》

审批进行确认。

12办理资金监管手续并放款

12.1由业务经理根据评审会决议办理资金监管手续。

12.2监管手段如下:

采用预留印鉴的形式进行用款环节控制。

13录入相关数据

由项目经理负责录入相关数据。

14资料归档

将资料整理后进行归档，提交档案员，由档案员核对资料完整性，

并进行编号，编码管理。

15保后跟踪管理（见保后相关制度）

担保代偿与赔付（略）