断卡行动拒绝开个人账户案例.pdfVIP

断卡行动拒绝开个人账户案例

近日，笔者陪着家人走了一趟深圳农商行，由于家人更换工作

需要办理一张该行的银行卡。但谁料想，进门被告知需要“工作证明”

才能办卡。

更换工作，新公司要求办新银行卡，而办银行卡又需要公司的工

作证明，这不成了“死结”了么？通过家人的再三询问，在携带了社

保卡以及手机入网时间超过1年的前提下，最终才办好了这张新的银

行卡，整个时间超过1个小时。而旁边一位环卫工则因为这个事情在

银行耗了一个上午。

以上，便是如今各地个人新办银行卡、换卡、补卡等业务时的一

个缩影。

个人开户“严管”，仅凭身份证已难开卡在“断卡”行动的大背

景下，各地各银行都对个人新开账户实行了“严格管控”，如今仅凭

“身份证”已经很难再办理银行卡。

移动支付网就近走访了深圳当地的几家银行，几乎各家银行都对

个人开户有着严格的要求，但断卡行动拒绝开个人账户案例是从流程

和资料要求上并不尽相同。

比如，中行、邮储、中信等银行需要包括身份证、社保证明、工

作证明、手机入网半年以上证明等诸多个人信息，而且有些甚至还要

求提供“纸质”证明。

深圳农商行除了身份证、手机号实名入网时间是必须外，只要求

社保证明和工作证明其中之一。

总结下来目前在深圳办卡主要有三大基本限制：

1.本人身份证，本人入网半年或一年以上的手机号；

2.在深半年以上的社保缴纳记录；

3.工作单位提供盖有公章的工作证明、在深居住证明等其他辅助

材料。

其中，身份证、手机号入网时长几乎是各银行的硬性要求，而社

保证明、工作证明以及居住证明等其它材料则需要看银行自身的要求。

另外，非常有意思的是，银行工作人员在办理开卡业务时，必须询问

用户的开户用途、观看“一日卖卡，终生受限”的视频以及签署告知

书。

这样的“升级”无疑是提高了用户的开户门槛，同时也增加了用

卡人的用卡难度。然而更有甚者在于，部分银行“因噎废食”地“自

行加码”一些规定，且由于严控的规定反而催生了一些新的违规违法

行为。

比如，据媒体报道，民生银行深圳部分支行要求，新办的借记卡，

无论是工资卡还是日常储蓄卡，在一年内不可开通手机银行、网络支

付及转账等功能，即一年内不可以绑定微信、支付宝、云闪付、手机

银行等App，所有操作均需前往营业网点完成。在网络支付如此普及

的当下，这样的“规定”显然会增加用户的使用麻烦。

再比如，据媒体报道，沈阳兴业银行则采取了一刀切的规定，拒

绝办理工资卡以外的其他用途储蓄卡。这样的规定又是否合理，我们

也要打一个大大的“问号”！

还比如，在层层加码的开户规定之下，有些人则仍然“另辟蹊径”

地寻求开户方式。惠州建行日前便识破了一起持虚假工作证明的开户

事件。而网络上不乏有着对严控开户规定的讨论和吐槽，甚至有些博

主采取了一些不可取的手段、寻找关系来变相开通了银行账户。

个人开户的“严管”，无疑引起了一些行业变化和社会反应。

什么是“断卡”行动？

以上的现象仅仅是“断卡”行动之下的冰山一角，实际上“断卡”

行动带给个人与社会的更多的是正面影响。那么什么是“断卡”行动

呢？

为严厉打击违法贩卖电话卡、银行卡等行为，坚决杜绝电信网络

诈骗案的频繁发生，切实维护社会治安稳定以及百姓的合法权益，国

务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，自

2020年10月10日起，在全国范围内进行以打击、整治、惩戒开办

贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。

众所周知，任何一起电信网络诈骗，都与信息流和资金流息断卡

行动拒绝开个人账户案例息相关，而信息流和资金流最重要的载体就

是手机卡和银行卡。电话卡“实名不实人”，就被犯罪分子钻空子，

进行电信诈骗、网赌毒等等，而大多数会利用“实名不实人”的银行

卡进行交易，很难追踪和打击。

“断卡”的本质，就是要断卡行动拒绝开个人账户案例斩断犯罪

分子的信息流和资金流。卡是指电话卡和银行卡，电话卡包括电信、

移动、联通的手机卡，还有虚拟运营商的电话卡、物联网卡。银行卡

则包括个人银行卡、非银行支付机构的支付账户（微信、支付宝等账

户）。