保险公司合规管理指引.pdf

保险公司合规管理指引

《保险公司合规管理指引》第4条规定:保险公司应当倡导和培育良好合规文

化,并将合规文化作为公司文化建设的一个重要组成部分。笔者认为,合规经营,是

保险公司作为社会公民履行社会责任的基本要求,合规文化应是保险公司企业文化

的核心特征。保险公司特别是公司高级管理人员应首先守法合规,主动合规,方能率

先垂范、上行下效,进而正面影响员工行为和心态,强力塑造员工守信、专业、用心

的良好品格和价值观,同时带动良性循环。如此,良好的企业文化形成自是必然。

有效借助相关规定,促进公司业务发展

有人错误地认为,合规管理与公司业务发展呈现为矛盾状态,合规检查、评估、

问责等往往对公司具体业务发展有负面影响。笔者认为,现代意义合规管理工作已

非静态、被动和单纯风险审查,主动研究相关政策和规定,积极为公司业务发展提供

合规支持是现代合规管理的应尽职责。

其一,由于对法律法规和监管规定比较熟悉,合规人员可以通过对相关监管规定

和监督政策趋势导向进行分析、评估、跟踪等,对公司战略规划和业务发展规划提

供合规风险意见和建议,协助公司搭建符合公司现实和外部监管要求的理想发展规

划。

其二,法律法规和监管规定在提出风险管理要求同时往往蕴涵着业务发展的机

会。优秀的合规人员可以从国家发布的最新法律法规和监管规定中,分析监管动向

和思路,为公司既有业务发展规范提供建议,为公司创新业务(如新产品、新渠道等)

发展提供环境分析。

其三,在研判具体业务发展思路时,合规人员可以与业务部门联合探讨业务发展

具体监管环境,在符合监管规定和最佳发展路线中寻求最好平衡点,防止因对监管规

定的不熟悉出现走弯路、走回头路现象,避免无谓违规行为的发生。

中国保监会于2007年9月7日颁布了《保险公司合规管理指引》(以下简称

《指引》),其中正式引入了合规、合规文化、合规文化建设等内容。在《指引》中

将合规文化建设作为企业文化建设的一部分,也就是说,合规文化建设也就成为了保

险公司基础性工作之一,也

是合规工作开展的基础之一。合规文化建设在合规工作中的重要性如此之高,

使得保险公司应该对合规文化建设进行深入地理解和切实地推动。

统观点认为,合规消耗成本,企业特别是初创期的企业不应该在合规管理上有更

多投入。但是越来越多的企业认识到,合规风险管理是企业运作核心支柱之一,合规

不仅仅是一种负担和成本,本身也是一种创造价值的活动。保险行业作为经营风险

的特殊行业,合规管理更为重要,保险公司更应形成“合规创造价值”的经营文化。

为此,中国保监会下发的《保险公司合规管理指引》第4条指出:“保险公司应该推

行主动合规、合规创造价值等合规理念”。笔者认为,保险行业领域合规创造价值

具体表现为以下四个方面。

防止因违规遭受处罚,避免各类损失

与一般企业不同,保险行业是社会公众行业,属于严格监管的金融行业。中国保

监会以及派出机构依照《保险法》、《保险公司管理规定》等法律法规和相关监管

规定,对保险公司治理结构、产品管理、销售行为、信息披露、偿付能力、资金运

用等均进行严格监管。对违规保险机构和相关人员,保险监管部门可以采取相应行

政处罚措施,包括监管谈话、责令改正、警告、罚款、撤换人员、停止原有业务、

停止接受新业务、吊销许可证、停业整顿、撤消任职资格以及行业禁止等。触犯刑

法的,则可以移交司法部门。保险公司一旦被处罚,违规成本极高,不但遭受财务损

失和声誉损失,有的公司业务发展因此陷入困顿,极端的被停业整顿甚至退出市场。

近年来,这类案例已不鲜见。

建立流程顺畅、运行高效的内控体系

企业管理实践中,公司治理结构混乱、规章制度冲突、流程错乱、职责不清、

问责无门等现象已是屡见不鲜,该类企业往往沟通成本高、执行能力差、运行效率

低、经营效益差、生命力短暂。

合规管理是保险公司实施有效内部控制的基础性工作。《保险公司合规管理指

引》第14条指出:“审查公司内部规章制度和业务流程”是合规管理部门的重要职

责。由此看来,保险公

司合规工作的一项重要内容就是对公司运营流程、内控制度等进行清理、整

合、评估、修订和完善,防止因制度冲突造成执行困扰和不便,降低公司内部沟通成

本,促使公司逐渐搭建起流程顺畅、运行高效的内控体系,并进而提高公司经营效率,

促进公司稳健健康发展。另外,通过合规管理工作,保险公司各层级员工岗位职责明

确、报告路线清晰、问责渠道顺畅,最大限度地促使