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银行银行小微业务贷后管理办法

第一章总则

第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的管理

(以下简称“贷后管理”),提高信贷资产质量，防范信用风

险，根据国家有关法律法规以及我行信贷管理基本制度的相

关要求，特制定本办法。

第二条贷后管理应遵循“职责明确，动态管理，持续

监管，快速处理”的原则。

第三条本管理办法所称贷后管理是指从贷款发放后

直到本息收回全过程的信贷管理。

第四条本管理办法所述及的政策、流程适用于我行所

有经营单位的小微信贷业务贷后管理、及负责具体操作工作

的相关人员。

第二章贷后管理的职责

第五条各经营单位负责贷后的日常管理工作，具体与

客户接触，了解有关客户的信息，主要职责为:

（一）资金账户监管。建立信贷资金的用前审核制度及

台账登记制度及用后监督，检查信贷客户账户资金的往来情

况；

（二）实地回访。定期实地回访了解客户生产经营及财

务状况、审批要求的落实情况，收集客户财务报表，检查担

保人和担保物的情况；

（三）日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、

客户公开信息，走访客户，密切关注信贷客户和担保人的信

用情况。负责提示信贷客户按时还本付息；

（四）风险分类与风险预警。及时收集、整理信贷客户

档案有关资料。发现风险信号及时进行报告并提出处理建

议；

（五）逾期信贷资产管理。制定处置方案，向相关部门

报告处置方案内容，并根据主管部门意见，积极组织实施催

收清缴；

（六）每笔信贷业务第一责任人/现管理责任人承担贷

后日常管理、发现和报告风险及处理风险的主要责任；

第六条小企业金融服务中心主要职责是：

（一）对信贷业务风险提出风险控制措施和处置方案；

（二）根据总行要求，针对各经营单位小微业务组织进

行贷后管理检查工作及督促整改工作。

第三章资金账户监管

第七条信贷资金发放时和发放后，各经营单位客户经

理、支付审核人应相互配合做好信贷资金的支付审核、用后

监督和借款人在我行账户资金的监测。具体要求如下：

（一）采用贷款人受托支付方式的，支付审核人应在贷

款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定

条件，审核同意后，签署《委托支付申请书》，将贷款资金

通过借款人账户支付给借款人交易对手。

（二）采用借款人自主支付的，未经客户经理所在信贷

管理部门同意，不得擅自办理划转。

第八条信贷资金的用后监督。

无论采取何种支付方式，在借款人使用我行信贷资金

前，客户经理提前一个工作日预约登记《出款登记薄》，交

由支付审核人签字确认，核对无误后，借款人方可进行贷款

支用。在借款人使用我行信贷资金后，客户经理应逐笔记录

信贷资金使用情况，认真填写《贷款支用登记薄》，要求借

款人及时提供支付凭证等信息，通过账户分析、凭证查验、

现场调查等方式检查借款人账户资金进出情况，密切关注资

金异动，防止贷款挪用。贷后管理相关工作人员在发现借款

人有挤占挪用信贷资金，未按约定使用信贷资金的情况，应

及时向信贷业务管理部门汇报。

第四章贷后回访

第九条贷后回访，是贷后管理阶段日常性工作，指在

贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况,包括对

贷款用途、信贷资金支用方式的合规性、借款人及担保人情

况等事项进行回访检查分析。按照回访频率，贷后回访分为

首次回访、季度回访和专项回访。

第十条首次回访

首次回访应在贷款发放后一个月内进行，采取现场实地

回访方式。首次检查内容主要包括：

（一）信贷资金支付方式是否符合合同约定；

（二）是否按照借款合同约定的用途使用贷款；

（三）是否具有与出款用途相对应的供销合同；

（四）是否建立出款登记薄并及时登记；

（五）是否按约定履行合同要求的其他事项。

对于流动资金贷款，如：购买原材料，需要在贷款支用

后实地监控原材料是否入库