银行 柜面案例风险提示范文模板银行柜面业务110个操作风险管控及合规管理.pptx

银行柜面案例风险提示范文模板

银行柜面业务110个操作风险

管控及合规管理

目录

商业银行柜面操作风险的成因与演变

柜面业务110个操作风险防范实战案例

反洗钱在银行日常工作中的基本要求及风险

银行合规文化建设与合规管理

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3

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1

是指在银行前台柜面业务中，因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。（对员工个人也会带来损失）

风险来自于内部和外部二方面因素

这种风险是从内部因素和外部因素出发，强调商业银行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。

风险将导致银行和客户一定的损失

在银行前台柜面业务中，因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损

失的可能性

I柜面操作风险的内外因素与风险关联

商业银行的柜面操作风险含义

柜面操作风险的内外因素与风险关联

操作演化恶化

风险

风险管理是案件防控的基础，案件防控的重点就是有效防范操作风险。

要杜绝案件发生，就必须严格控制操作风险演化成案件风险信息，并坚决防止

案件风险信息恶化成案件。要控制操作风险的造成，对商业银行员工的合规、

合规风险以及业务活动中操作风险的防范要求的开展，就显得十分必要。

案件风险信息是操作风险的演变，案件是案件风险信息的恶化。

操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。

案件风险

信息

商业银行案件、案件风险信息与操作风险关联性

柜面操作风险的内外因素与风险关联

一旦银行发生案件，它的的危害：

一是影响资金安全

四是影响经营发展

三是影响社会形象

五是引起法律纠纷

二是影响队伍建设

I个人银行结算账户业务“开立”的8种风险及操作规程

账户管理——企业结算账户开户业务的面签和核实

风险点

1.客户提供虚假身份证件、虚假委托书

2.客户凭条填写错误

3.现金清点错误

4.现金中夹有假币

风险

级别

中风险

低风险

高风险

高风险

控制

目标

身份证件真实有效、委托书真实合法

凭条填写详实准确

清点准确

及时发现假币

控制

措施

核实确认客户及代理人身份证件的真实性和有效性、委托书真实性和合法性、身份证件与本人比对、加强授权管理

审核凭条要素

加强授权管理

人机复点

人机复点

换人鉴定

个人银行结算账户业务“开立”的8种风险及操作规程

个人银行结算账户业务操作规程——开立（一）

风险点

5.资料、数据记录错误

6.客户未签字确认

7.账外经营

8.账户类别选择有误

风险

级别

高风险

中风险

高风险

低风险

控制

目标

资料详实、记载准确、录入正确

避免事后纠纷

所有账务处理全部纳入综合业务网络系统

准确选择账户类别

控制

措施

审核数据记录、加强授权管理

避免事后纠纷

加强重要空白凭证现金管理、加强授权管理、加大检查力度

认真审核、加强授权管理

个人银行结算账户业务“开立”的8种风险及操作规程

个人银行结算账户业务操作规程——开立（二）

风险点

1.客户提供虚假身份证件、

虚假委托书

2.客户凭条填写错误

3.内部员工挪用客户资金

4.资料、数据记录错误

5.现金配钞错误

6.客户未签字确认

风险

级别

中风险

低风险

高风险

高风险

高风险

中风险

控制

目标

身份证件真实

有效、委托书

真实合法

凭条填写详实准确

客户资金安全

资料详实、记载准确、录入正确

配钞准确

避免事后纠纷

控制

措施

核实确认客户

及代理人身份

证件的真实性

和有效性、委

托书真实性和

合法性、身份

证件与本人比

对、加强授权

管理

审核凭条要

素、加强授

权管理

加强员工思想道

德教育、加强授

权管理、加大检

查力度

审核数据记录、加强授权管理

人机复点

客户现场签字确认

个人银行结算账户业务“销户”的6种风险及操作规程

个人银行结算账户业务操作规程——销户

风险点

1.对提供的有关证明文件、申请书

等审核不严，复印件未与原件核对，

导致虚假、无效、不合规的证明文

件和不合格的申请开户

2.开户记录要素不全或

有误，导致户名、营业

执照编号、地址、电话

等信息录入有误

3.印鉴录入不

及时或录入

有误

4.账外经营

风险

级别

中风险

低风险

高风险

高风险

控制

目标

客户提供的有关证明文件真实、完整、合规和准确填写申请书

开户要素、开户申请书

和证明文件的内容完全

一致

及时、准确录入印鉴

所有账务处理全部

纳入综合业务网络

系统

控制

措施

双人审核、联网核查、加强授权管理

据实录入

准确录入、双人复核