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货币银行学知识点总结

1.简述现代信用的形式：1）商业信用：工商企业之间以赊销赊购等方式形

成的信用；2）银行信用：银行等金融机构对社会公众或企业的货币借贷；

3）国家信用，以政府为借贷人的信用；4）消费信用：对消费者提供的，

用以满足其消费所需的信用。

2.货币市场包括哪些子市场？票据与贴现市场、国库券市场、可转让大额

定期存单市场、回购市场、银行同业拆借市场、大额存单市场等

3.贷款的五种分法：1）正常，完全把握能按时还本付息2）关注，有还款

能力，但存在不利因素3）次级，依靠正常经营无法还贷4）可疑，实现

担保也仅能收回部分债权5）损失，本息无法收回或仅能少量收回

4.如何理解中央银行是银行的银行？中央银行是银行的银行：对商业银行开

展存放汇等等业务；集中存款准备；作为最终贷款人；组织全国清算

5.简述中央银行的只能：1）银行的银行；国家的银行；发行的银行再加

以阐述

6.金融资产有何特点？偿还性；收益性；流动性；货币性；风险性

7.简述商业银行的经营的原则及其相互关系？流动性；安全性；盈利性对

立统一的关系，过度强调流动性与安全性则盈利性不好，反之则反是。

8.中央银行是在解决那些问题的过程中产生的？中央银行是在解决银行券

的统一发行、票据清算的统一组织、最后贷款人的出现、金融监管的实施

等等问题的基础上产生的

9.简述通货膨胀与经济增长相互关系的不同理论观点。促进论，通货膨胀具

有正的产出效应，由于资本主义经济长期处于有效需求不足，实际经济增

长率低于潜在经济增长率的状态；促退论，持续的通货膨胀会经由降价效

率的效应阻碍经济成长；中性论；由于公众预期，在一段时间内会对物价

上涨作出合理的行为调整，因此通货膨胀各种效应的作用会相互抵消。

10.金融市场与哪些基本功能：方便投资与筹资；方便资金的灵活转换；有

利于增强宏观调控的灵活性；有利于部门、地区、国家经济联系；分散风

险，降低交易成本；阴道资金想高效益单位转移。

11简述我国目前金融中介体系基本构成状况：中央银行；政策性银行；商

业银行；保险公司；投资银行、证券公司；在华外资金融机构。

12简述存款货币银行的资产负债业务：吸取存款；发放金融债券；想中央

银行借款；想国际货币市场借款；银行同业拆借；银行结算中的短期借款。

（资产业务：贴现、贷款、证券投资）

13货币政策中介结指标的选择：可控性；可测性；相关性；抗干扰性；有

效性；与经济体制、金融体制有较好的适应性。

14利率市场化的进程对中国宏观经济的影响：有利于商业银行对其贷款实

行差别化定价策略；有利于提高银行业之间的市场竞争；有利于优化客户

结构；有利于商业银行推出新的金融工具、产品与服务

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15商业银行的作用：充当企业之间的信用中介；充当企业之间的支付中介；

变社会各阶层的积累与收入为资本；创造信用流通工具

16.论述利率的影响因素，并结合我国当前实际分析利率的走势？影响因素：

平均利润率；资金供求；风险因素(通胀、违约、；流动性；偿还期限；政策

性)走势：2011年以来，我国固定资产投资增速过快，固定资产投资反弹

压力加大，投资需求偏大；创业板的推出，是货币供应量增长幅度加大，

高于年初确定的目标，货币信贷增长偏快；货币政策调控预期增强，已经

在5月初突破5.5%，出现通货膨胀迹象，综上所述，人民币存贷款基准利

率上调的可能性比较大。

17.简述金融创新的主要种类？避免风险的创新；技术进步推动的创新；网

络银行；规避管理的创新

18.阐明支付清算系统及其作用：支付清算系统是一个国家或地区对交易者

之间的债权债务关系进行清算的系统；作用：由中央银行主持下的制度心

痛是现代经济运行的“基础设施”，犹如高速公路。良好的基础设施是资金

在债权债务人之间顺畅流动，保证经济健康运行；为适应我国经济市场化

改革的需要，构建一个现代化的、高校的支付系统，也是中国人民银行的

一项重要任务

17简述中央银行传统三大政策工具及其运作原理：1）贴现政策，是中央银

行通过变动自己对商业银行所持票据再贴现率来影响贷款的数量与基础货

币量的政策2）公开市场业务，指货币当局在金融与市场上出售或购入财政

部与政府机构的证券，特别是短期国库券，用以影响货币的行为3）法定准

备金，中央银行有权决定商业银行与其他存款机构的法定准备金，如果中

央银行认为需要增加货币供给就