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定期寿险需求价格弹性回归的理论基础

摘要

定期寿险是寿险市场中主要产品类型之一，但由于它保险期限的确定性、较高的杠杆率以及可更新、展期的特性，逆向选择和道德风险的影响在该类型产品中也最为严重。而逆向选择与道德风险加大了寿险市场理赔发生的机会，对保险公司的收入有很大的影响。除此之外，逆向选择将“优质”的客户不断排出市场，使寿险市场状况不断恶化。逆向选择产生的根源便是信息不对称，为此保险公司不惜花费大量物力人力减轻它对公司运营的影响，然而效果如何却很难考察。本文意在通过对不同风险人群进行需求（赔付额）价格（边际保费）弹性的回归以及二者之间的相关系数研究，从而量化逆向选择这一抽象概念，判断差别