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金融科技创新面临的挑战与思考
2019年，中国人民银行印发了《金融科技（FinTech）发
展规划（2019—2021年）》，明确提出了近三年以来金融科技
工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。
浙江省把数字化改革作为新发展阶段全面深化改革的总抓手，
全面推进“数字浙江”建设。
2021年以来，浙商银行深入贯彻中央与浙江省委的战略
部署，围绕“两最”总目标全面实施平台化服务战略，在云计算、
大数据、区块链、人工智能、物联网等前沿技术与金融业务深
度融合基础上，进一步深化数字化思维和理念，提升数字化能
力和方法，构建数字化体系与机制，积极打造“科技+金融+行业
+客户”综合服务平台，更好地服务实体经济高质量发展，实现
银行经营提质增效。
金融科技创新基础
近年来，随着新兴科技的快速发展，各类数字化技术不断
涌现，在政务、金融、产业链等各领域进行了大量应用，逐渐
拉开了各行各业乃至全社会的数字化转型大幕。银行业作为中
国金融体系的重要组成部分，在经历了近三十年来的电子化、
信息化建设和迭代后，对科技手段的重要性与科技引领金融创
新具有清晰的认知。
从20世纪80年代至今，我国银行业在技术变革浪潮中持
续推动金融科技发展与转型升级，电子化取代了原有的手工操
作、登记簿记账模式，信息化实现了数据大集中、应用互联互
通以及线上业务办理。
当前，随着区块链、人工智能、大数据等技术在金融行业
的探索与应用，银行业对数字化转型发展也有了新的认识与理
解。银行通过金融科技深化服务实体经济，在推动银行自身数
字化转型发展的同时，还推动了各行各业的产业链转型升级，
为经济社会全面数字化发展作出了重要贡献。
金融科技创新面临的挑战
尽管银行业开始加快金融科技在金融业务中的应用，但在
数字化转型进程中还是存在来自内外部的制约与挑战。
第一，技术成熟度制约业务场景落地。数字化转型浪潮得
益于数字化技术的飞速进步，然而技术在各自领域的成熟度存
在差异，每种技术均有各自发展时期特定的业务场景产物，技
术的不确定性以及局限性制约了应用场景的落地。
以人工智能技术为例，其在图像识别、生物识别技术方面
已经进行了较多应用，但在语义识别、逻辑推理等领域仍处于
技术发展上升期，尚未形成具有较好效果的示范应用。另外，
区块链在供应链金融等领域进行了较多应用，但在跨链、链上
链下一致性以及作为基础设施构建更大范围联盟链等关键技
术上仍然需要突破。因此，银行数字化转型需要将金融科技作
为核心竞
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