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判断题10.0科技金融是一把双刃剑错对

无绝对，需要辩证对待

随着经济发展，金融科技在整个经济社会发展当中处于越来越

重要的地位，也是一把双刃剑。一方面促进金融改革、金融发展；

另一方面，金融创新多元化带来一些风险和问题。

11月14日，由中国互联网金融协会金融科技发展与研究工作

组、新华社瞭望智库金融研究中心联合撰写的《中国金融科技应用

与发展研究报告2018》（下称《报告》）发布。报告主要从人工智

能、区块链、云计算、大数据四项关键驱动技术的自身发展及其在

金融领域的应用进行深入阐述，并形成一系列认识和判断。

人工智能、区块链、云计算、大数据等技术正深刻地改变金融

业态

人工智能技术在风险控制、投资顾问和客户服务等金融业务场

景已得到较多应用，计算机视觉、智能语音、自然语言处理等技术

的应用发展相对较为成熟。同时，人工智能技术在金融领域应用可

能产生技术安全风险、责任主体难以认定、放大市场顺周期性等风

险，面临数据共享交流整合不够、技术成熟度不足、人才储备有待

加强等挑战。

区块链技术在金融领域的应用尚处于初步阶段，离大规模商用

还有一定距离，但在供应链金融、跨境支付、资产证券化等部分业

务场景已开始从概念验证逐步迈向生产实践。区块链技术在金融领

域的应用潜力可期，但仍存在安全稳定性问题、隐私泄露风险、合

规风险等风险，面临底层技术有待发展成熟、处理速度尚难以完全

满足金融业务需求、缺乏统一的金融领域应用标准等挑战。

云计算技术在金融领域的应用正稳步推进，我国传统金融机构

积极应用私有云、行业云，金融科技公司主要使用公有云支持业务

发展，典型应用场景包括IT运营管理、底层平台开放、交易量峰值

分配、网络安全管理等。同时，云计算技术在金融领域应用也可能

产生过度技术依赖风险、服务中断风险、服务滥用风险等风险，面

临稳定性和可靠性有待进一步验证、IT系统升级改造及云服务选型

困难等挑战。

大数据技术在金融领域的应用场景广泛，主要包括反欺诈、风

险管理、投研投顾、评分定价、金融监管等，大数据处理和分析技

术的应用发展较快。同时，大数据技术在金融领域应用也可能产生

数据垄断风险、数据安全风险等风险，面临顶层设计和统筹协调有

待进一步加强、数据管理制度有待进一步健全、数据孤岛现象有待

进一步缓解、沉淀数据仍需开发等挑战。

同时，《报告》还提出了对金融科技监管的六大启示：倡导正确

理念，服务实体经济；加强风险防范，完善多元治理；坚持技术中

立，强化功能监管；关注技术发展，善用监管科技；优化管理机

制，促进合规创新；做好行业自律，推进标准建设。

专家：金融科技是一把双刃剑

《报告》通过多个数据维度的分析，描述了当前中国金融科技

的发展现状和趋势。2016年以来，我国互联网金融正逐渐从用户流

量驱动向金融科技驱动转型。虽然目前我国金融科技仍处于发展初

期，但是我国尚未成熟的金融市场给予了金融科技快速发展的土

壤。

不可否认，金融科技的快速发展促进了金融业的创新，提高了

金融业的效率，但随着全球金融科技巨头的快速崛起，以及其金融

业务版图的不断拓展，国际监管对金融科技的态度也在发生微妙变

化。

11月17日，在由中国金融四十人论坛（CF40）和金融城主办

的“2018全球金融科技（北京）峰会”上，来自监管部门、行业协

会等业内专家均就金融科技发展对金融稳定、行业监管所带来的挑

战发表看法。会上，专家们表示：要正视金融科技的双刃剑性质。

1.金融科技对全球经济金融发展具有积极作用

金融科技有助于促进全球金融业转型升级。回顾整个人类金融

发展史，也是一部不断伴随着科技进步的历史。当前，全球科技创

新正进入空前密集活跃的时期，人工智能、云计算、大数据、区块

链等现代信息技术不断取得突破，为金融业数字化、智能化转型创

造了历史机遇，提供了技术条件。

同时，金融科技有助于促进全球普惠金融发展。世界银行数据

显示，2017年，全球仍有约17亿无账户的成年人，全球发展中国

家中受信贷约束的中小微企业达6500多万家，占中小微企业总数的

40%，融资总缺口超过5万亿美元。CF40常务理事、中国互联网金

融协会会长李东荣称，近年来，中国等国家的普惠金融实践证明，

依托金融科技，发展数字普惠金融，有助于提升服务可获得性、成

本可负担性、供需可匹配性，为破解普惠金融难题提供了一条新的

思路。