农村合作银行风险防范措施.docxVIP

浙江温岭农村合作银行风险管理制度

第一章总则

第一条为了增强浙江温岭农村合作银行（如下简称本行）防备和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，增进可持续发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规规章及本行章程的规定，制定浙江温岭农村合作银行风险管理制度（如下简称本制度）。

第二条风险管理的I基本任务是：贯彻执行国家有关防备和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改善风险管理监控措施，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防备和处置风险能力，提高风险管理水平，保证风险在可控目时之内，保证安全经营稳健发展，保证风险收益的I优化。

第三条风险管理遵照全面管理、制度优先、防止为主、职责分明的原则。

（一）全面管理原则。资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，波及风险控制人人参与、各司其职。

（二）制度优先原则。开展各项事务先制定对应制度，尽量使制定的I制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和成果政策和措施进行研究并提出提议；

（三）对防止经营和管理中的全局性、突发性、倾向性重大风险问题进行战略研究并提出防备提议；

（四）对风险管理欧I工作目的进行前瞻性分析并提出提议；

（五）确定系统突发性支付风险应急预案和重大风险问题处理方案；

（六）对须经董事会同意日勺有关重大事项进行研究和提出提议；

（七）对以上事项的实行进行督查，并向董事会汇报；

（八）董事会授权的其他事项。

第十四条风险管理委员会由本行部分董事、经营管理层、有关职能部门若干名委员构成。

第十五条风险管理委员会下设办公室。办公室设在风险管理职能部门，风险管理职能部门重要负责人兼任办公室主任。

各支行（部）设置风险管理小组，行长（总经理）担任组长，由支行（部）经营班子、主办会计、部分信贷人员（或内勤人员）构成，对

风险管理委员会负责。

第十六条本行风险管理委员会对全行的风险管理工作进行统一指导和协调。

第四章风险管理日勺理念和文化

第十七条风险管理是全方位与全员参与日勺管理。风险管理波及业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位日勺管理。风险存在于业务的每个环节之中，风险管理需要全员参与，全体员工必须营造“全员重视、积极参与、献计献策、齐抓共管”的全面风险管理理念和文化。

第十八条产生风险的各业务部门和交易领域，应将风险信息及时精确向风险管理部门汇报，使风险管理部门和业务部门保持亲密有效联络；同步建立清晰的风险汇报路线，除了纵向层级之间的汇报，还应包括横向之间的交流，实现信息共享，建立一套详细的风险汇报模式，规范风险汇报的格式和传递途径，使风险政策能得到很好贯彻。

第十九条通过加强对员工风险管理理念和文化的灌输、培养和提高，有效增强员工风险管理工作的主观能动性、积极性和自觉性。

第五章风险管理的范围和过程

第二十条风险管理的范围涵盖各个层级的业务单位和各类型的风险。要实行通盘管理，将战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等不一样类型的风险纳入到统一的I风险管理范围，并针对每一类风险的特性采用对应的管理流程和措施。

第二十一条风险管理需要实行全程管理。对风险识别、风险计量、风险评价、风险接受、风险转移、风险赔偿等各个环节划清职责、分别把关、风险贯彻、管理到位。完善业务流程各环节的风险管理制度和风险评价措施，保证所有环节的各类风险都能得到有效控制，建立风险预警机制，加强操作风险、道德风险欧I防备。

第六章风险管理的计量和措施

第二十二条风险管理需要不停探索新的I措施。重要有：

（一）既重视审贷分离，又重视全程管理；

（二）既重视单一信用风险管理，又重视信用、市场、操作、流动性多种类型风险管理；

（三）既重视审批授信管理，又重视问题授信管理；

（四）既重视单笔交易单一风险，又重视所有信用敞口总体风险;

（五）事前积极引导和事后被动督导并重管理；

（六）惩戒功能和鼓励功能并重管理；

（七）单一行业和资产组合并重管理；

（八）表内风险和表外风险并重管理；

（九）源头控制管理和末端治理管理相结合；

（十）定性分析管理和定量分析管理相结合。

第二十三条通过定性和定量措施，归集、分析在不一样步期、不一样客户、不一样部门、不一样业务以及每个环节的各类风险，全面衡量自身总体风险承受能力。通过对资本、收益、风险的衡量，判断局部风险对整体风险日勺影响程度以及与否可接受，理性处理风险管理和业务发展的关系。

搜集历史资料和数据，设置历史数据库，逐渐开发适应本行自身特点的风险分析和控制模型。

定量分析重要结合如下指标进行。

（一）资本