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金融支持民营和小微企业情况调查报告

民营和小微企业融资难融资贵问题由来已久，民营和小微企业对

全市经济发展的贡献尤为突出，全市国民生产总值中民营经济占比达

72%，民营经济就是全市经济的风向标。但仍存在小微企业有效信贷

需求不足、重点支持企业名录库入库企业数量少、相关政策宣传不到

位等问题亟需关注。

一、X市金融运行总体情况及小微企业贷款情况

截至2019年4月末，X市金融机构各项存款余额648.19亿元，

同比增长-1.50%，增速比上年同期高0.94个百分点（去年同期为

-2.44%）；比年初增加23.10亿元，同比多增20.72亿元。各项贷款余

额602.02亿元，同比增长13.01%，增速比上年同期高10.85个百分点；

比年初增加29.41亿元，同比多增9.58亿元。存贷比92.9%。期末各

项存、贷款余额及存贷比均位于Z辖区六县市首位。

截至2019年4月末，X市金融机构小微企业贷款余额115.40亿

元，比年初增加-6.32亿元，增速-5.19%，低于各项贷款增速10.33个

百分点；普惠口径小微企业贷款余额56.40亿元，比年初增加4.08亿

元，增速7.80%，高于各项贷款增速2.66个百分点。

二、支持民营和小微企业主要做法

（一）提高政治站位，不断增强对民营和小微企业金融服务工作

重要性的认识

潘功胜行长讲到，小微和民营企业金融服务工作问题，是检验我

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们是不是真正落实和执行国家基本经济制度的问题。X市支行高度重

视民营和小微企业金融服务工作，将“切实改进提升民营和小微企业

金融服务”“加强民营和小微企业金融服务跟踪问效”列入支行2019

年工作要点，多次通过行务会、科务会以及季度金融形势分析会的形

式学习传达上级行相关文件精神，认真组织相关部门和金融机构参加

相关电视电话会议，确保相关政策精神第一时间传达到位。

（二）加大宏观审慎支持，持续强化法人金融机构支持民营和小

微企业的激励约束

从2019年1季度开始，宏观审慎评估中“信贷政策执行”大项

进行了调整，调整后，涉及民营和小微企业金融服务的方面共30分

（民营企业融资和小微信贷政策导向各15分），X农商银行和X郑银

村镇银行分别得到23.7分和27分，有效调动了两家法人机构持续支

持民营和小微企业的积极性。X农商银行作为辖内支持小微企业的主

力军，金融管理部门积极支持其备案发行同业存单和大额存单，2019

年成功备案同业存单60亿元、大额存单15亿元，均创近年来新高。

（三）加强小微企业贷款监测，持续关注民营和小微企业金融服

务成本变化

Z部门推广浙江泰隆银行经验做法时要求各地按季度上报辖内法

人金融机构小微企业金融服务季度监测表，我们在此表基础上进行了

修改，并将报送范围扩展至全辖13家银行业金融机构，频度修改为

月报，为适时掌握辖内金融机构小微企业贷款打下坚实基础。同时，

利率报备系统显示，法人金融机构发放的小微企业贷款利率出现较为

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明显的下降趋势：2019年4月，X农商银行和X郑银村镇银行中型

和小型企业加权平均利率水平分别较年初下降1.32和0.82个百分点。

（四）营造诚信氛围，着力优化民营和小微企业营商环境

在2018年11月份的《城市信用监测月报》显示，X在被监测的

361个县级市中排名第21位，在河南省县级市中排第4位。近年来，

X市高度重视社会信用体系建设工作，先后印发《X市加强政务诚信

建设实施方案》《X市建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加

快推进社会诚信建设实施方案》，前者明确不仅个人、企业要讲诚信，

政务也要讲诚信，政务公开要覆盖权力运行全过程、政务服务全过程。

后者明确提到，“到2020年底，建立完善法规制度，实现政府、社会

共同实施跨地区、跨部门、跨领域守信联合激励和失信联合惩戒，让

失信者寸步难行，让守信者一路畅通，进一步营造诚信守法公平竞争

的市场环境。”诚信企业可享受到一系列的优惠政策，例如在办理行

政许可时可享受“绿色通道”和“容缺受理”、市场监管部门在日常

和专项检查中减少和优化检查