保险经纪公司保险方案设计流程.pdfVIP

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1.客户信息收集

1.1财产数据

1)房屋、建筑物的基础数据和财务数据，包括账面净值和原

值、估值等。

2)机器设备的数据，包括固定设备及移动设备的总数、个数、

型号，新旧情况，折旧情况，财务账面原值及净值。

3)机动车辆数据，车辆型号、车位数、发票价格、折旧价格、

是否是营运性，保险到期时间，承保公司、投保险种情况。

4)生产材料数据，包括库存材料数量及价值、采购周期、库存

商品数量及价值、销售周期。

1.2人员数据

1)企业员工总数，包括在职和退休

2)在职员工种类，人员姓名、身份证、性别、年龄、职务、

薪酬、家庭成员、联系方式、地址等

3)退休员工，人员姓名、身份证、性别、年龄、职务、薪

酬、家庭成员、联系方式、地址等

4)企业特殊员工数据，包括残疾员工、患有重大疾病员工或

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者已经确定为慢性病的员工。

1.3经营场地

1)企业名下的工厂地址、位置、范围及在职员工数量、周边环

境情况等数据。

2)企业名下对外经营的场地，包括办公大楼、营业厅、酒店、

餐厅、停车场、KTV、经营性商铺的地址、范围、场地面积、

在职员工数量、周边环境等相关数据。

3)企业名下正在建设的工程或企业作为施工方建设的工程、

工程总价、建设周期、建设地址、建设人员数量、是否够买

相关保险等数据。

2.企业风险分析与保险转嫁

2.1房屋、建筑物

1)房屋、建筑物类固定资产在暴雨、洪水、雷击、火灾、爆

炸等自然灾害和意外事故中遭受损失，可以通过购买财产

一切险(财产一切险相对于财产基本险和财产综合险保障

范围较广，保险保障较为完善。)规避此类风险.

2)地震属于重大自然灾害，一般保险将其列为免除范围，为

规避此类重大自然灾害，可以通过附加条款将地震保险责

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任纳入保险范围。

2.2机器设备

1)机器设备类固定资产不但会因自然灾害和意外事故导致损失外，

还会因电气原因、电压不稳、操作失误等因素导致受损，

为规避此类风险，可通过购买财产一切险和机器设备损坏

险转嫁风险。

2.3在建设工程

2)暴雨、洪水、地震等自然灾害会造成在建设工程的损失，塌

方、地面下沉、火灾、爆炸、偷盗等意外事故也会造成在建

设工程的损失，为避免以上风险可通过购买建筑安装工程

一切险规避以上风险。

3)在建设工程发生意外可能导致施工人员或第三人员伤亡，

企业要承担经济赔偿责任，为避免造成企业的经济损失，

可通过购买施工人员意外伤害保险或雇主责任保险，第三

者责任保险或者安全生产责任保险来转嫁此类风险。

2.4车辆

1)车辆根据法律规定必须购买交通事故强制保险，用来规避

因交通事故导致人员伤亡及财产损失。

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2)企业名下运营车辆根据相关法律法规的规定必须购买承运

人责任保险，应该转嫁因交通事故导致乘客的人员伤亡及

财产损失。

3)车辆因交通事故、自然灾害导致车辆损失，可通过购买机

动车辆损失险转嫁相应风险。

4)车辆发生交通事故或意外事故导第三者人员及财产损失，

应依法承担的经济赔偿责任，可通过购买机动车辆第三责

任保险转嫁此类风险。

5)因盗窃事故导致车辆丢失，且在固定期限内公安机关未破

案，车辆为追回因此导致的损失，可通过购买附加盗抢险

转嫁此类风险。

6)因交通事故或第三方责任导致车辆漆掉落或出现破损，因

此造成的损失，可通过购买附加车辆划痕保险转嫁此类风

险。(车辆划痕保险必须为1-3年的新车)

7)因交通事故或意外事故导致车辆玻璃或大灯破损，因此造

成的经济损失，可通过购买附加玻璃单独破损及附加大灯

单独破损险，以此转嫁相关风险。

8)因交通事故导致车辆司机或乘客伤亡，因此造成的经济赔

偿损失，可通过购买车辆人员责任保险转