第二讲--医疗保险系统.ppt

第二讲医疗保险系统苏州大学政治与公共管理学院车莲鸿主要内容第一节医疗保险系统的构成第二节医疗保险的需求第三节医疗保险的供给第一节

医疗保险系统的构成一、医疗保险的定义是指在医疗服务需求和医疗服务供给以及医疗费用筹集管理和支付过程中，各种要素相互作用、相互依存而形成的一个有机整体，它维系着医疗保险运行过程或医疗保市场的基本要素：被保险人、保险人、医疗服务提供者、管理者与组织者。二、医疗保险系统的发展过程（一）早期的医疗保险系统之一：以医疗服务提供者为主的医疗保险三、我国社会医疗保险系统的基本构成（一）社会保险经办机构具体负责承办保费筹资、管理和支付的机构和组织，医疗保险（结算）中心各职能工作可分部门、分级别展开（二）参保单位和参保人员参保单位又称投保人、要保人或保单持有者，医疗保险的需求方，它与经办机构签订医疗保险合同，并交纳拿保费参保人亦称被保险人，是被保障者，有权选择医疗机构和药店，享受费用偿付。----接上页（三）医疗机构和药店要定点定点医疗机构：经过审核、签订协议、提供服务定点零售药店：经过审核、签订协议、提供药品（四）政府政策的制定者、不同利益的协调者；制度的发动者、组织者、实施者；制度的管理者、监督者、出资者。四、医疗保险的关系保险方与被保险方被保险方和卫生服务提供方保险方和卫生服务提供方政府与各方五、政府在医疗保险中的职责与作用制定医疗保险政策筹资和分配医疗保险基金组织医疗保险工作设计和规范医疗保险市场----接上页促进和协调医疗保险市场的发展监督和控制医疗保险市场的运行参与和弥补医疗市场的不足医疗保险基金的保值和增值立法工作六、社会医疗保险机构1.社会医疗保险机构的特征属于事业单位：非盈利、财政解决事业经费是独立运作的机构：业务上独立经营是多学科的综合体：基金收支、对供需方管理已基金投资需要医学、管理学、社会学、经济学、医疗保险学、金融学、财务会计以及计算机等作学科知识。2.医疗保险机构的分类政府机构性：类似公务员，我国、加拿大独立经营性：组织人事、财务、经济决策可以自行决定，如美国、芬兰等。中间型：相对独立的经营权、居民可选择3.社会医疗保险的组织机构网络4.社会医疗保险的部门设置保险征缴部门办公室医疗审核部门财务审核部门基金开发部门信息部门研究部门第二节医疗保险的需求一、医疗保险需求的含义医疗保险需求是指在特定时间内特定价格水平（医疗保险金）上消费者愿意并且能够买的医疗保险的数量，用货币表示就是医疗保险金额。三个条件：需求的意愿；支付的能力；符合保险机构的经济技术要求两种形式：有形的经济保障形式；无形的心理安全保障形式二、为什么要买医疗保险？

-------医疗保险消费行为分析经济学有两个基本假设1.财富所带给消费者的效用服从边际效用递减法则。尽管人们对财富的偏好存在共性，但是随着人们的财富不断增加，其财富的增加带给人们的边际效用将会递减。2．消费者追求效用极大化由于消费者无法预料到自己是否会得病，得病后要花多少钱，因此为了使效用极大化，他们必须在以下两种办法中作出选择。自我保险，这样他会面临两种可能性因患病伤蒙受较大的经济损失，这种概率可能性小。不患病而没有任何经济损失，这种概率可能性很大。购买医疗保险，这样消费者只蒙受一笔小额经济损失，即支付的保险费用。但这一保险费是在患病伤之前就要预先支付的，而且经济损失为一确定事件。如果消费者的行为符合上述两个基本假设，而且保险费是根据“纯保险费”来确定的，消费者就一定会购买医疗保险。这里纯保险费是指保险公司用来支付医疗费用的钱，而不包括保险公司的管理费、利润等。纯保险费的计算公式为：纯保险费＝生病概率*生病所带来的损失。然而，因为保险公司还有管理费、索赔手续和利润等，因此不会按纯保险费出售医疗保险。三、医疗保险需求的影响因素疾病发生率疾病损失的幅度保险的价格消费者避险心态消费者的收入其他：消费者的健康状况、教育程度、年龄、性别以及种族等医疗保险需求的逆向选择医疗保险公司的信息是不完全的，消费者个人比保险公司更了解自己的病伤风险。由于信息不完善，保险公司只能根据平均预期损失和平均风险计算保险费。那些高风险消费者就会比低风险者更愿意购买和参加医疗保险。这样的现象称为“逆向选择”。医疗保险需求下的“道德损害”由于医疗保险减免了个人就医时所需支付的医疗费用，所以消费者的医疗服务需求量就会比他自付全部医疗费用时的消费量要多，消费者的这种行为称为“道德损害”。有“道德损害”的情况下，“过多”的医疗服务被消费掉。同时“道德损害”还会减少消费者对