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当金融遇上互联网

作者：暂无

来源：《商用汽车新闻》2011年第16期

文/本刊记者秦长城

在云计算、大数据等技术不断涌现，互联网金融逐成趋势的背景下，传统金融机构花几年

甚至十几年所建立起来的行业壁垒，正逐渐被互联网金融所打破，新的游戏规则和生态系统正

在逐渐建立。在这个充满无限可能的新时代，并没有永远的强者和弱者，“物竞天择”的自然

法则在这里永远普适。

进入到2013年，互联网金融依然汹涌如常。

今年6月，阿里巴巴与天弘基金推出余额宝，甫一推出，便搅动基金市场一池春水；此后，

微信5.0支付和微理财功能上线，理财服务开始走入普通民众生活。在传统电商领域，更是动

作频频，京东发力供应链金融和P2P，而在苏宁云商成立苏宁银行消息传出之后没几天，便又

传出阿里巴巴正在申请网络银行牌照的消息。

而在传统金融机构这边也不平静：中国银行、广发银行、交通银行等纷纷上线现金管理新

产品；工行则初定于10月19日成立电商平台，该平台将集网上购物、投资理财、网络融资、

消费信贷于一体；长城证券则与腾讯合作，成立网络券商；而支付宝宣布“停止所有线下POS

业务”的消息更是耐人寻味，外界纷纷猜测，其背后是近几年一直渴望收编第三方支付的银联

在作祟。

客观上来讲，在云计算、大数据等技术不断涌现，互联网金融逐成趋势的背景下，传统金

融机构在互联网金融领域的种种动作，颇有被“逼上梁山”的意味。传统金融机构花几年甚至

十几年所建立起来的行业壁垒，正逐渐被互联网金融所打破，新的游戏规则和生态系统正在逐

渐建立。在这个充满无限可能性的新时代，并没有永远的强者和弱者，“物竞天择”的自然法

则在这里永远普适。

不同端口，相同方向

“就像很久以前，我们接受教育，主要是通过学校、培训机构等渠道，但后来互联网技术

成熟以后，有些培训机构就开始把教育放到线上，这样不仅降低了培训机构的操作成本，而且

还能为他们挖掘出更多潜在的用户资源。互联网带来的好处在每个行业都有体现，金融业同样

如此。”谈及互联网为什么能够渗透到金融业，北京融信科技有限公司CEO高远洋作了这样的

解读。

客观来看，服务性能突出的金融业，其服务的主体对象是人，而人具有很强的地域限制，

并不能像电子一样在短时间内能够在多个区域内活动，而互联网的出现，则可以很好地解决这

个先天不足。此外，由于金融业独立性能突出，仅通过数据交流或信息传递便可直接实现交易，

因而金融业也被认为极具天然的网络属性。

但虽然如此，相对于其他行业，互联网涉足金融业却仍是相对较晚的。这主要是由于我国

的金融业一直以来是一个相对封闭的系统。相对于其他行业，它的监管更严，门槛更高，局外

人很难进入。

而金融创新，则为互联网向金融业渗透提供了可能性。众所周知，金融创新的最原始动机

就是规避管制、增加经营的灵活性。而互联网在金融创新方面的天赋则是有目共睹的，从电商

平台、阿里小贷，到基金理财产品余额宝，互联网金融总能带给我们无限的想象空间。

目前，外界对于互联网金融的概念是相当模糊的。马云在接受人民日报采访时曾表示：

“未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，

纯粹的外行领导。”

单从字眼上来说，金融互联网和互联网金融除了主导主体有所不同之外，二者并没有其他

显著区别，一个是金融产品的互联网化，另一个则是互联网化的金融。在这两个概念中，互联

网企业和传统金融机构虽然分居两个不同端口，但却都在朝着一个共同的方向走，高远洋觉得，

在这个方向的最末端，即两个概念的汇合处，应该具有的特点是：以金融服务为内核，以互联

网技术为依托，以优化成本和效率为目的，并且比现在传统的金融机构更为开放，更具包容性。

与十年前仅将网上银行作为渠道经营不同，当前的互联网金融具有尊重客户体验、强调交

互式营销、主张平台开放等新特点，且在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度

整合，传统金融机构在经营模式及业务流程上面临深层次变革。

而交行董事长牛锡明认为，从金融发展史看，金融的本质是资金融通，在“金本位”时代，

这种融通的中介是传统商业银行；在纸币流通时代，是包括银行、证券、保险等机构在内的金

融体系；而在数字化金融时代，又扩大到了第三方支付公司、众筹融资等互联网金融。可以说，

互联网金融并不简单是技术和渠道的革新，而是颠覆商业银行传统经营模式的全新业态。

贵族血统VS平民金融

互联网公司对金融业的介入，受冲击最大的，自然是包括银行