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反洗钱知识培训

反洗钱培训总结

2022年9月至10月，人民银行组织开展了第五期金融业反洗钱岗位

准入培训，我单位结合自身实际，认真组织反洗钱人员进行了学习。在培

训期间，我单位人员展开了进一步讨论，将平时的问题通过集中答疑，进

一步统一了对反洗钱知识的认识，提高了反洗钱业务的能力。现将本次反

洗钱业务培训总结如下：

一、基本情况及组织实施

根据工作的安排，按时激活了参加培训人员的激活码，补充完整了个

人信息，上传了个人照片，并按规定进行学习。本次培训以参加网络学习

为主，重点学习了《反洗钱法律法规》和《银行业反洗钱操作实务与案例》

两门课程，其中学习《反洗钱法律法规》11小时13分钟，学习《银行业

反洗钱操作实务与案例》36小时25分钟，充分达到了规定的课时。在学

习的基础上，按照时间要求进行了阶段性测试和终结性考试，都取得了优

异的成绩。

二、培训效果

三、反洗钱工作中存在的问题和下一步努力方向

1、对反洗钱工作重要性的认识程度不够，对洗钱犯罪的危害性、发

洗钱工作的重要意义认识还很不到位，缺乏足够认识。

2、内部员工缺乏发洗钱知识和技能，员工在一定程度上缺乏发洗钱

操作程序、可疑资金的识别、分析和处理能力的知识。

反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务，下一步我们更要好好学习反洗

钱知识，不断提升对洗钱行为的识别和处理能力，在以后的工作中经常总

结工作中的问题和不足，不断寻求解决问题的新思路，为银行的反洗钱工

作把好关，切实履行好自身的反洗钱义务。

一、什么是洗钱？

2、清洗什么钱将构成洗钱罪？

这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、

走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得

及其产生的收益，将构成洗钱罪。

三、如何保护自己远离洗钱活动？

1、不要出租出借自己的身份证件

出租出借自己的身份证件，可能会产生系列后果：

（1）他人借用您的名义从事非法活动

（2）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

（3）可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊

（4）您的诚信状况受到合理怀疑

（5）因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损

案例：2022年1月，重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额

现金900万元。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾

经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆，傅某才想起来，

数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹正

是重庆某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身

份证件购买了多处房产进行洗钱。

2、不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监

测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪

犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱

和恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对您的权利保护，也是守法公

民应尽的义务。

3、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之

托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户

为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通

过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不

漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的

账户替他人提现。

4、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定

了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告

大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部

门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告

而刻意拆分交易，既可能引发反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增

加您的交易费用，降低您金融交易的效率。

5、选择安全可靠的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融

机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃

避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，

成为社会公害。

四、洗钱承担什么法律责任？

五、目前金融机构