营销序列岗位培训教材（公司业务下）.docx

营销序列岗位培训教材

(公司业务)

(下)

教育部

中国工商银行

公司业务一部

组编

目录

第一章信贷管理基本制度 01

第一节法人客户信贷业务基本授权制度 02

第二节信用贷款管理制度 03

第三节贷款担保管理制度 07

第四节贷款期限管理规定 25

第五节小企业信贷管理制度 32

第六节国内贸易融资政策制度 41

第七节国际贸易融资政策制度 64

第八节公司法人客户信贷业务停复牌制度 70

第九节异地贷款营销管理办法政策要点 77

第二章行业信贷政策 80

第一节国家主要投资和产业政策 80

第二节我行行业信贷政策要点 113

第三章客户信贷业务操作流程 184

第一节信贷业务操作流程设计原则 184

第二节评级与授信 226

第三节信贷调查、审查与审批 251

第四节贷后管理 271

第四章资产类业务 293

第一节流动资金贷款 293

第二节项目贷款 305

第三节房地产贷款 334

第四节国内/国际贸易融资 343

第五节银团贷款 417

第六节票据融资业务 423

第七节其他融资与服务 435

第五章负债类业务 455

第一节对公存款业务 455

第二节现金管理业务 460

第三节对公理财业务 462

第四节理财+信托业务 467

第六章中间业务 473

第一节投资银行业务 473

第二节委托代理业务 484

第三节外汇资金业务 496

第四节意向性融资承诺业务 512

第五节企业年金业务、托管及对公电子银行业务 518

第六节银行卡业务 527

第七节国内国际结算业务 533

附录

附录一《中华人民共和国会计法》的主要内容 550

附录二各类审计报告意见 555

附录三中国工商银行CRM系统发展介绍 562

后记

293

第四章

资产类业务

本章学习重点：

1.掌握各种产品的适用条件、期限和价格等要素，产品用途，管理要点及职责等。

2.掌握重点产品政策与初审要点的结合。

第一节流动资金贷款

A1—1:临时贷款

释义

指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品(商品)销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷

款。

适用条件

1.在我行开立基本存款账户或一般存款账户2.信用等级在BBB+级(含)以上。

3.依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录。

4.产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系。

5.不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保。6.贷款行要求的其他条件。

额度

贷款金额应根据借款人的采购规模、资信状况、现有负债水平、生产经营能力、还款来源可靠性等因素审慎确定。

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294

A1—1续

期限

贷款期限应根据借款人的采购、生产、销售、货款回笼等环节的流转时间合理确定，一般应在6个月以内，最长不超过1年，并根据销售收入回笼特点指定合理的还款计划。

利率

贷款利率应根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。

初审要点

1.借款人条件和贷款用途是否符合本章规定。

2.所购物资的品种、数量、价格、货源地等相关信息，采购合同、年度采购计划和历年采购记录等相关资料，以判断借款人的采购行为是否真实、合法、合理。

3.借款人今年以来的上下游客户结构、生产经营、现金流量、存货和应收账款周转等情况，综合判断借款人能否保持稳定的生产经营能力以及能否如期完成产

品(商品)生产销售计划。

4.所购物资对应产品(商品)的市场竞争力、以往销售记录、销售价格、货款回笼等情况，以判断贷款还款来源的可靠性。

5.对贷款用于依据定单组织备货和生产的，须重点核实订单合同、买方预付款金额和相关凭证等交易资料，以判断交易背景的真实性；须严格审查订单交易双方的资信状况、履约记录、应收账款回笼以及购销合同对双方的限制性条款等情况，以综合判断买方的付款意愿和付款能力。

6.对采购行为中存在关联交易的，应从严审查关联交易的背景、合理性和定价的公允性。

7.对提供担保的，须严格按照我行贷款担保管理有关规定，对担保的合法性、足值性、有效性和变现能力等进行