江西省运昌担保有限公司组织架构.docx

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唐山湾国际旅游岛担保有限公司

组织架构及业务流程

唐山湾国际旅游岛担保有限公司设股东会和担保及投资风险管委会。最高权力机构为股东会，股东会决定公司的一切重大事宜，行使公司经营管理管控工作的决策权，担保及投资风险管委会起到监督职能的作用。公司成立伊始，为避免股东控股带来的干预和大股东操纵等负面影响，在股东会投决策机制，经营班子授权和员工招聘等方面加强了科学化，规范化建设。

公司股东会由三名股东组成。股东会设执行董事一名，在股东会表决出观僵局时，执行董事有决定权，公司设总经理一名，副总经理二名，均由股东会聘请，总经理直接向股东会负责，执行股东会的各项决定，组织领导公司日常管理管控工作。副总经理协助总经理工作。总经理，副总经理不得兼任其它经济组织职务对本公司构成商业竞争行为。

公司设立担保及投资风险管委会，由股东会成员和公司高级管理管控人员组成，实行“一人一票，多数通过”的决策制度，从制度上防止了行政干预和大股东操纵的隐患，实行“民主决策，专家运作”的原则。

公司员工一律按市场化原则结合各岗位职责和对人员素质的要求实行公开招聘制，员工薪酬及福利在其工作业绩挂构的基础上，完全实行货币化分配，贯彻聚集英才，奖勤罚懒，合理流动的现代企业用人原则。

组织机构图

目录

TOC\o1-3\h\z\u唐山湾国际旅游岛担保有限公司 1

组织架构及业务流程 1

唐山湾国际旅游岛担保有限公司 3

风险管理管控的基本规范及流程 3

第一节前言 3

第二节风险控制的宗旨 4

第三节风险控制的目标 4

一、唐山湾国际旅游岛担保有限公司风险控制的基本模式： 4

二、风险的成因和有效控制及防范 5

第四节基本原则与政策 8

第五节工作程序与制度 9

一、风险控制部部门组织结构图 9

二、风险控制部部门工作职能 9

三、风险控制部岗位职责 10

四、风险控制部个人额度信贷业务主管岗位职责 10

五、风险控制部岗位职责 11

六、风险控制部个人额度信贷业务主管日常工作 12

七、风险控制部个人额度业务主管催收工作流程 13

八、风险控制部企业相关项目主管日常工作流程 14

九、企业担保业务受理的基本条件 15

十、风险控制部被担保企业信用等级的评定标准 15

十一、风险控制部企业贷款担保风险系数测算标准 17

十二、风险控制部企业担保业务风险分类工作指引 19

十三、风险控制部担保业务反担保措施工作指引 22

十四、担保业务落实反担保措施应提交风险控制部审查的文件清单 36

十五、风险控制部被担保企业日常检查及预警管理管控制度 39

十六、风险控制部企业担保代偿风险准备金计提标准 43

第六节配套报告、报表 45

一、风险控制部个人信用贷款风险评审报告 45

二、风险控制部企业担保风险评审报告 46

担保业务操作规定 58

第一节总则 58

第二节担保的对象和范围 58

第三节办理担保的程序 58

一、办理担保的程序 58

二、办理贷款担保工作流程图 60

第四节担保相关项目的受理 60

一、受理条件 60

二、受理程序 61

第五节相关项目的初审 61

一、相关项目负责人制 61

二、初审合适的内容 61

三、相关项目初审暂缓和终止 62

四、相关项目初审时限 62

第六节担保相关项目的评审 63

一、机构审核 63

二、会议评审 64

三、专家评议 66

四、复议 66

第七节担保相关项目的决策 66

一、审批权限 66

二、决策程序 67

三、决策时限 67

第八节担保费用的收取 67

第九节保证措施 68

第十节企业担保相关项目基本风险度评估 69

一、风险度评估合适的内容 69

二、基本风险度评估方法 70

第十一节个人信贷担保客户信用评定 71

一、总则 71

二、信用评定的主要合适的内容 71

三、客户信用评定与调整 72

四、客户信用评定与调整 72

五、客户信用档案管理管控 73

六、基本风险度评估方法 73

第十二节相关项目担保手续的办理 74

一、担保手续的办理合适的内容 74

二、办理后期手续通知 75

第十三节在保相关项目的日常管理管