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十堰市农村信用社“内控与合规”知识竞赛题库

第一部分信贷管理篇

1、为加强个人按揭贷款的风险防范，银行机构应严格落实与借款人的哪两项制度？

“面谈、面签”制度和“抵押在先、放款在后”制度。

2对担保公司的管理应视同借款人管理，县级联社多长时间？应多长时间开展一次担保

公司检查？担保合作协议应当多少年一签？

县级联社应按月对合作担保公司开展检查；市州联社每半年开展一次担保公司检查；担

保合作协议一年一签。

3、担保公司担保贷款主要用途是什么？贷款期限一般应控制在多长时间？最长期限不

得超过多长时间？

用于流动资金周转，一年以内，二年。

4、以担保公司担保方式发放固定资产贷款或发放一年以上的流动资金贷款的，需上报

哪级管理部门批准？

市州联社（办事处）。

5、对于担保公司实收资本全部为货币资金出资的，可按担保公司的哪个指标来确定单

户最高担保限额？

可按担保公司实收资本的10%以内确定单户最高担保限额。

6、担保公司担保余额怎么控制？

①在所有金融机构的在保责任余额，原则上应控制在担保公司实际出资额的5倍以内，

不得突破10倍；

②如担保公司责任余额突破10倍的，应暂停业务合作，直到在保余额释放后按其释放

的空间放贷。

7、与多家金融机构开展业务合作的担保公司，在农信社存款资金额度有什么规定？

应按担保业务份额配比存入相应额度。

8、信贷员是否必须将担保公司担保贷款的反担保措施作为尽职调查的必备项目？

是。

9、异地担保公司准入条件包括哪些？

①依法设立、注册资本在1亿元以上，法人治理结构完善，内控制度健全，风险控制能

力强；

②从事担保业务三年以上，合作记录良好；

③必须在一个市州合作一年以上，有良好的合作记录才能与下一个市州合作。

20、强化县级联社经营职能主要表现在哪些方面？

①各县级联社设立公司业务部，直接营销法人客户存、贷款；

②可根据实际情况设立个人业务部，营销优质自然人客户存、贷款；

③联社领导要积极培植和维护优质黄金客户，督办、协调清收大户不良贷款。

10、对担保公司的管理应视同借款人管理，县级联社多长时间？应多长时间开展一次

担保公司检查？担保合作协议应当多少年一签？

县级联社应按月对合作担保公司开展检查；市州联社每半年开展一次担保公司检查；担

保合作协议一年一签。

11、农信社应当与担保公司进行交叉违约约定，应当包括哪些内容？

①在担保公司保证期间，担保公司局部违约视同整体违约；

21、信贷人员工作业绩要与贷款营销权挂钩，对贷款到期收回率未达到规定比例或2007

年1月1日以后新发放贷款（除免责因素外）逾期90日仍未收回的信贷人员，应如何处理？

停止其贷款营销权，只能清收贷款，直到贷款收回率达标或收回已逾期贷款后方能营销

新的贷款。

22、对出现哪些情形的基层信用社、分社和联社直属经营机构，要坚决将所有贷款审

批权上收至县级联社？

①对营业部（金融超市）、基层信用社、分社等过去设立的经营贷款业务机构，当年到

期贷款综合收回率未达到90%的；新设立的公司业务部、个人业务部当年到期贷款综合收回

率未达到99%的；

②不良贷款占比未达到控制指标，并且连续两个季度不良贷款不降反增的；

③在项目评估、评级授信、贷前调查、审查审批、贷款发放、贷后管理和贷款收回等业

务操作或管理过程中违规违法行为较严重，导致信贷资产形成较大风险或损失的；

④发生严重违规违法放贷案件，影响恶劣的；

⑤新发放冒名贷款和虚假按揭贷款的；

⑥管理混乱，违规贷款较多，员工合规经营理念还未形成的；

⑦其他应当停止贷款审批权限的。

23、“四个一”信贷检查制度的主要内容有哪些？

①分管领导和信贷部门带队全面检查一个基层信用社；

②开展一次信贷制度落实情况的抽查；

③开展一次辖内最大20户到期未收回贷款检查；

④开展一次省联社及本级审批大额贷款贷后检查。

24、为加强贷款清收及督导检查，市州联社（办事处）风险部门主要有哪些职责？

市州联社（办事处）风险部门每年要对县级联社到期收回率追责情况进行全面检查，每

季检查一个县级联社不良贷款清