理财计划范文6篇.pdf

理财计划范文6篇

理财计划篇1

一、做好规划

1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6

倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的

收益。

2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有

的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资

产。

3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏

好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益

类。

4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用

不上。一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，

若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。

相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。

信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项

背。以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则

每年可以“吃息”9万元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年

期信托利息可高出5.7万元。

二、固定收益类理财产品

“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都

保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，

尽量选择历史100%的兑现的。如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益

率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。

如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!

同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险

承受能力来选择，切勿只盯着高收益。

三、银行定期储蓄

银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在

银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。银行定期储蓄的存期分为一年、三

年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。100万元存一年、三年和五年，

利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元。银行储蓄存款比较安全，几乎没

有风险，是大家可信赖的不亏本的投资方式之一。

四、分散投资可选银行理财产品

分散投资，部分购买长期的收益较高的理财产品，部分购买短期灵活性产品。

同时还可以配置一些保险和基金产品。银行的理财产品收益相对稳健，也可以组

合投资股票市场和黄金市场分享高风险市场带来的高回报。中年家庭如果现在

拥有100万的存款，现在要做的，一是加强投资，根据风险承受能力，可以考虑

稳健型投资，只要保持每年10%的收益率，加上工资收入，在第5年左右就有200

万的积累了。二是加强保障，意外险、重疾险、养老险都应该有，而且自己、爱

人和孩子都应该有。如此的话，一个中产阶层的安逸生活不难实现。

五、货币型基金

货币型基金，被称为“准储蓄产品”，主要投资于央行票据、回购等安全性

极高的短期金融品种。其优势为本金无忧、每天计算收益、流动性仅次于银行活

期储蓄，预计收益率一般在4%左右，投资门槛较低，1000元即可投资。100万

元存一年，到期收益4万元左右，收益虽低，但资金可随用随取的。由于货币型

基金的安全性高，因此现今大多数的互联网宝宝类理财产品的本质都是货币基

金，收益率在4.5%左右，也可以选择投资。

100万适合做什么样的投资理财?至于如何投资，其实，每位投资者的家庭

情况、个人情况、风险偏好等均不相同。如在进行投资时最好能与理财师交流，

先制定一份科学的投资规划后再进行投资，这种投资方式更为保险。

理财计划篇2

1.9月份纳新阶段：提高纳新力度，开发多种纳新途径，大幅度增加新生

会员。

(由于学校安排问题导致纳新无法按照计划进行，原定全校第一时间纳新变

成了失去了与新生第一时间交流机会。系级组织与院级部分组织以合规的扫楼形

式与新生第一时间取得联系，严重的导致我们参与人员的大幅度减少。)原定计

划纳新人数:250人，现计划100人。

2.十月初动员大会：请专业老师解读投资理财的重要性，增强新生对投资

理财的重视。

新生第一次参与协会会议，我们要以专业知识来引导他们对投资理财的重