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理财计划范文6篇
理财计划篇1
一、做好规划
1、现金规划,这部分资金是应急使用的,要根据家庭的日常开支的3到6
倍留取,留取的这部分资金可以放在货币基金里一些,保证灵活性与高于活期的
收益。
2、风险管理规划,这个来说就是一个保险,类似于一个防火墙,隔离现有
的资产,花小钱,买个意外险和大病险,当发生风险的时候不会花自己已有的资
产。
3、投资规划,暂时不使用的资金可以投资一些理财产品,根据自己风险偏
好,有不同的产品可以供你选择,比如固定收益类,保本浮动类,高风险高收益
类。
4、其它规划,还有子女教育规划,税收规划,资产传承规划等可能暂时用
不上。一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说,
若对流动性需求较低,投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品,信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项
背。以100万投资理财为例,若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品,则
每年可以“吃息”9万元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,购买一年
期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品
“固定收益”是指收益是固定值,但也并不是所有的固定收益类理财产品都
保证本金和收益的,投资者要看清楚,建议大家参考近几年产品历史的兑付情况,
尽量选择历史100%的兑现的。如某理财机构的宜盛财富宜盛宝,产品年化收益
率10%起,投资金额10万起,查阅理财数据近四年来,都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年,按照年化收益率12%计算的话,到期收益12万元!
同时,也提醒广大投资者,在选购理财产品时,务必要根据自身理财需求和风险
承受能力来选择,切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄
银行定期储蓄是传统型的投资方式,是指存款人按定期的形式将资金存放在
银行里,银行支付利息给存款人来作为报酬。银行定期储蓄的存期分为一年、三
年和五年,基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。100万元存一年、三年和五年,
利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元。银行储蓄存款比较安全,几乎没
有风险,是大家可信赖的不亏本的投资方式之一。
四、分散投资可选银行理财产品
分散投资,部分购买长期的收益较高的理财产品,部分购买短期灵活性产品。
同时还可以配置一些保险和基金产品。银行的理财产品收益相对稳健,也可以组
合投资股票市场和黄金市场分享高风险市场带来的高回报。中年家庭如果现在
拥有100万的存款,现在要做的,一是加强投资,根据风险承受能力,可以考虑
稳健型投资,只要保持每年10%的收益率,加上工资收入,在第5年左右就有200
万的积累了。二是加强保障,意外险、重疾险、养老险都应该有,而且自己、爱
人和孩子都应该有。如此的话,一个中产阶层的安逸生活不难实现。
五、货币型基金
货币型基金,被称为“准储蓄产品”,主要投资于央行票据、回购等安全性
极高的短期金融品种。其优势为本金无忧、每天计算收益、流动性仅次于银行活
期储蓄,预计收益率一般在4%左右,投资门槛较低,1000元即可投资。100万
元存一年,到期收益4万元左右,收益虽低,但资金可随用随取的。由于货币型
基金的安全性高,因此现今大多数的互联网宝宝类理财产品的本质都是货币基
金,收益率在4.5%左右,也可以选择投资。
100万适合做什么样的投资理财?至于如何投资,其实,每位投资者的家庭
情况、个人情况、风险偏好等均不相同。如在进行投资时最好能与理财师交流,
先制定一份科学的投资规划后再进行投资,这种投资方式更为保险。
理财计划篇2
1.9月份纳新阶段:提高纳新力度,开发多种纳新途径,大幅度增加新生
会员。
(由于学校安排问题导致纳新无法按照计划进行,原定全校第一时间纳新变
成了失去了与新生第一时间交流机会。系级组织与院级部分组织以合规的扫楼形
式与新生第一时间取得联系,严重的导致我们参与人员的大幅度减少。)原定计
划纳新人数:250人,现计划100人。
2.十月初动员大会:请专业老师解读投资理财的重要性,增强新生对投资
理财的重视。
新生第一次参与协会会议,我们要以专业知识来引导他们对投资理财的重
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