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2024国家开放大学（电大）《个人理财》机

考题库

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一、单选题（20题）

1.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是

（）。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表

2.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器

3.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不交纳保险费的，保

险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销

4.以下不成为信托财产的是：（）

A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权

5.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

D.期限越长，利率越高，终值就越大

6.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是()

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

7.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投

资于()行业

A.房地产B.建材C.汽车D.电力

8.行为税不包括：()

A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税

9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期

短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品

10.信托可以将财产的所有权与()分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权

11.以下金融产品中，()的风险通常最局。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货

12.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为()

A.升水B.贴水C.升值D.贬值

13.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.1O%C.15%D.2O%

14.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相

对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工

具

15.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期

16.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进

行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇

17.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险

18.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金

19.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场

20.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定

二、多选题（15题）

21.个人外汇买卖的风险主要有（）

A.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险

22.根据投资对象的不同，基金可分为（）

A.开放基金B.债券基金C.货币市场基金D.指数基金

23.购买银行理财产品的步骤包括：（）

A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受力C.了解投资者购买的

产品D.选择一个信任的银行

24.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。

A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮动收益型

25.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（）

A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信用挂钩

26.根据外汇交割时间，汇率分为（）。

A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率

27.信托关系大致由（）三方面的权利义务构成。

A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人

28信.托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.管理权D.债权

29.契税的纳税筹划方式包括：（）

A.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造