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普通型人身保险精算规定

为进一步完善人身保险精算制度体系，保护保险消

费者合法权益，推动人身保险市场高质量发展，银保监

会制定了《普通型人身保险精算规定》，现印发给你们，

并就有关事项通知如下：

一、保险公司新开发的普通型人身保险产品应按照

本通知要求执行。在本通知印发前已审批或备案的普通

型人身保险产品可以继续销售，但应按照本通知要求提

取责任准备金。

二、《关于下发有关精算规定的通知》(保监发

〔1999〕90号）及《关于普通型定期寿险、普通型终身

寿险费率厘定等有关问题的通知》(保监发〔2010〕33号）

同时废止。

2020年1月21日

普通型人身保险精算规定

第一部分适用范围

一、本规定适用于普通型人身保险，包括人寿保险、

年金保险、健康保险和意外伤害保险。

第二部分保险金额

二、个人普通型人寿保险和个人护理保险产品，死亡

保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费的比应符

合以下要求：

到达年龄比下限

18－40周岁160%

41－60周岁140%

61周岁以上120%

其中，到达年龄是指被保险人原始投保年龄加上当

时保单年度数，再减去1后所得到的年龄。

个人普通型人寿保险的死亡保险责任至少应当包括

疾病身故保障责任和意外身故保障责任。

三、对于保额递减的个人定期寿险，上述比使用保

险期间内的平均死亡保险金额计算，平均死亡保险金额按

照保险期间内各保单年度死亡保险金额的算术平均计算。

第三部分保险费

四、保险公司厘定保险费，应当符合一般精算原理，

采用公平、合理的定价假设。

五、保险公司厘定保险费的计算基础：

（一）预定利率

保险期间一年以上的产品，保险公司在厘定保险费

时，应根据公司历史投资回报率经验和对未来的合理预

期及产品特性按照审慎原则确定预定利率。

（二）预定发生率

保险公司在厘定保险费时，应以公司实际经验数据

和行业公开发布的经验发生率表等数据为基础，同时考

虑未来的趋势和风险变化，按照审慎原则确定预定发生

率。

（三）预定附加费用率

保险公司在厘定保险费时，各保单年度的预定附

加费用率由保险公司自主设定，但平均附加费用率不得

超过下表规定的上限。平均附加费用率是指保单各期预

定附加费用精算现值之和占保单毛保费精算现值之和的

比。

保险期间一年以上普通型人身保险平均附加费用率上限

业务类交费方定期寿险、终身寿险、

年金保险两全保险

型式健康保险、意外伤害保险

期交16％18%35％

个人

趸交8％10%18％

期交10％/15％

团体