民法典担保制度司法解释与银行信贷风险防控培训课纲.docx

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民法典担保制度解释与银行信贷风险防控

培训课纲

主讲老师张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控培训师、北大博雅研究院高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期专注于银行各类风险防控的研究，专业培训授课十二年，已讲遍国内大陆所有省份、三分之二以上的地级市和所有类型的银行。主讲银行业课程包括但不限于信贷法律风险防范、不良贷款清收、反洗钱反电诈、金融消保、合规案防、柜面操作、公司治理及经营管理综合风险防范等。运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重书面重实践、不强灌输强引导；理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化、实战实效化，防患未然、“绝招”致胜；

对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程时长】

本课程时长为一天，可根据时间调配内容

【课程大纲】

一、信贷业务最大的风险是什么？——不良贷款

思考：信贷业务最大的风险——贷款为何收不回？（先引出问题，后面解析）

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——有哪些清收方式？效果如何？

3、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

二、划拨土地未经审批担保是否有效？

案例分析：某大学与银行土地使用权担保效力案

三、物权的真实权利人主张物权的适用规则及对抵押权的影响

案例分析：第三人主张所有权，抵押权是否受影响？

四、预告抵押登记的效力规则及风险防范

案例分析：抵押预告登记=抵押登记吗？

五、预告登记中“债权消灭”的认定范围

六、船舶、航空器和机动车等所有权转让的对抗效力规则——如何认定“善意”

七、新增民事执行措施的类型——变卖成交裁定书，拍卖、变卖、以物抵债

八、担保的一般规定

九、明确独立担保条款无效

十、担保责任大于主债务部分的约定无效，

十一、机关法人、村（居）民委员会担保的效力认定

十二、学校、幼儿园、医疗机构、养老机构等提供担保的效力认定

案例分析：私营医院、学校、幼儿园能做担保吗？

十三、统一了公司法定代表人越权担保效力规则的裁判尺度

1、区分缔约时相对人是否善意来认定越权代表行为的效力。

2、强调相对人负有形式审查义务，并通过考察相对人是否履行了形式审查义务进而认定其是否构成善意。

3、列明了相对人豁免审查决议的情形，将豁免审查决议的情形缩减为三种。

4、关于越权担保的民事责任的认定问题。

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

十四、登记的最高债权额与当事人约定的最高债权额不一致的认定规则——登记为准

案例分析：最高本金余额与最高债权余额，优先受偿权怎么算？

十五、明确了共同担保情况下担保人的代位权及追偿权

十六、抵押权标的物范围和不动产抵押的几项特别规定

1、抵押权及于从物及添附物

2、以违法违章建筑设定抵押的，抵押合同无效

3、划拨土地及地上房屋可设定抵押，变价时需先补缴土地出让金

4、房地分别抵押的，未抵押财产视为一并抵押

案例分析：权利冲突，狭路相逢勇者胜？

二审争议焦点：（1）抵押权能否对抗建设工程款优先受偿权？

（2）建设工程优先权能否及于土地使用权？

十七、预售商品房办理首次登记后，抵押预告登记即具抵押权设立的法律效果——新设规则

十八、以监管人受债权人还是出质人委托监管质物，确定质物是否交付，从而判断质权是否设立

1、质权是否有效设立及设立时间。

2、监管人的责任承担问题。

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

十九、保证担保的适用规则

1、保证方式的新规定——一“要”一“不要”

2、保证期间的新规定——就轻不就重

3、在保证期间适用上存在的误区和风险

二十、让与担保的合同效力与实现方式

1、事前归属型让与担保条款无效。

2、肯定清算性让与担保条款的效力。

3、股权让与担保情形下，作为名义股东的债权人无需承担股东出资义务及相关责任

注：以上内容为