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“三个办法”背景下
新公司法及民法典合同编解释对信贷的影响与适用
培训课纲
主讲老师:张绪才
【讲师简介】
张绪才老师,资深金融法律风险防范专家、法律培训师,北大博雅智库高级研究员、农金智库法律专家、中国财富传承管理师联盟理事。
张绪才老师长期从事金融法律实务及研究,办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件,具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训,专业授课十二年,已讲遍国内大陆所有省份、三分之二以上的地级市和所有类型的银行机构,运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验,为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程,帮助其找准法律风险点,及早防范,杜绝损失。每年讲课培训二百余场、几万人次,赢得了广泛认同和赞誉。
【课程特色】
独特的专业优势:法律功底深厚、办案实践经验丰富,法律培训针对性、实操性强。
独特的讲课技能和风格:最大特点是不讲理论讲案例,不讲术语讲白话,案例故事化、故事情节化、情节实战化,防患未然、绝招制胜;对课件及案例进行精心设计,逻辑严密,构思巧妙,把法律知识融入到生活社会现象;讲课风格生动风趣,寓教于乐;讲解法律深入浅出、通俗易懂,听得懂、愿意听;综合运用文字、图片、影音、互动等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,摆脱了纯讲理论的刻板模式,取得了较好的效果。
【课程大纲】
第一部分问题引导:贷款为何收不回?(先引出问题,后面解析)
一、为什么不还?有哪些风险因素?——还款意愿和还款能力
二、为什么会发生诉讼?——有哪些清收方式?效果如何?
三、诉讼能打赢官司吗?有哪些风险因素?——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
四、打赢官司能拿到钱吗?有哪些风险因素?——有无财产可供执行?能否执行?担保权与其它权利是否冲突?有无行使合同权利?
第二部分新公司法对银行信贷业务的影响与应对策略
一、加大了银行信贷审查的管理责任和难度。
(一)公司注册条件放宽,银行信贷调查、审查、贷后管理责任和难度加大。
(二)商事登记事项和手续简化,造成企业信息与银行信息不对称,增加调查、审查难度。
(三)取消验资手续,银行对企业注册资本到位情况失去有力依据。
(四)后续公司注册体制改革,对银行信贷业务调查、审查的实效性和专业性提出了更高的要求。
1、行政审批后置,加大了银行信贷业务调查、审查的专业性。
2、经营场所虚化,调查难度加大。
二、出资制度及出资责任的变化
(一)有限责任公司认缴出资期限限定为五年。
(二)将债权、股权列入出资资产范围。
(三)有限责任公司不能清偿到期债务时股东出资义务无条件加速到期。
(四)新增催缴出资失权后,其他股东的兜底出资义务。
(五)明确出资期限未届满转让股权的,转让方和受让方都要承担责任。
(六)明确非货币出资实际价值显著不足的,转让方和受让方在出资不足范围内承担连带责任,受让方不知道且不应当知道该情形的,可以免责。
三、关于控股股东、实际控制人(“双控”)的责任和义务
(一)关联交易责任
(二)双向人格否定
(三)信义义务
四、关于法定代表人——公司章程或股东会对法定代表人职权的限制,不得对抗善意相对人。
案例分析:某银行接受越权担保是否构成“善意”?能否胜诉?
五、董监高、控股股东、实际控制人责任的变化
(一)违法减资的,负有责任的董监高应对公司的损失承担赔偿责任。
(二)董事会未书面催缴股东出资的,负有责任的董事应对公司损失承担赔偿责任。
(三)明确了董监高忠实义务和勤勉义务的具体定义。
(四)新增控股股东、实控人对于损害公司或者股东利益的行为与董事、高管承担连带责任。
(五)新增董事因故意或重大过失给他人造成损害,应当直接承担赔偿责任。
六、股东资格及股东权利的变化
(一)统一股权变动的时间节点为股东名册登记时间。
(二)允许股东查询会计凭证以及全资子公司的财务信息。
(三)允许股东对公司全资子公司的董监高提起代表诉讼。
七、公司注销及人格否认制度的变化
(一)新增简易注销制度和强制注销制度。
(二)新增横向人格否认制度。
八、适用新公司法银行应采取的应对措施
(一)迅速转变思想,快速对接新公司法,与时俱进,转变管理理念。
(二)通过社会各种征信系统了解公司客户的信息披露、诚信情况。
1、充分利用现有的征信系统来了解客户信息。
2、关注工商部门市场主体信用信息系统的建设。
3、完善信用约束机制,将有违规行为的市场主体列入经营异常的“黑名录”,向社会公布,使其“一处违规、处处受限”,提高企业“失信成本”。
(三)加强对公司章程的调查研究,全面掌握企业股权、股本情况和公司治理结构。
(四)严格对公司资产的调查、审查,通过合同条款的约束来保障银行贷款安全、加速公司资本到位。
(五)加强对公司股东的监
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