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担保企业风险及关键控制操作步骤

第一章总则

第一条为规范我企业担保行为，提升担保业务工作质量，加强风险防范方法，依据《企业章程》，特制订本规程。第二条企业担保业务将严格遵守国家法律、法规，遵照平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险标准。

第二章担保风险控制程序

第三条担保风险控制程序：

(1)担保咨询

(2)担保受理

(3)用户项目初审

(4)评审(两)委员会终审

(5)决议审批

(6)加强反担保方法

(7)签署协议

(8)跟踪管理及债追偿

(9)担保终止

第三章担保咨询及受理条件

第四条担保咨询和申请（详见文本操作步骤）

第五条担保受理条件：

1、申请担保额不超出该企业有效净资产100%；

2、该企业有效净资产不低于50万元人民币；

3、该企业资产负债率不超出70%。

第六条业务部指定专员负责项目受理，包含核实相关资料原件和复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部在初步认定事实基础上，对符合条件项目给予正式受理、编号、登记、装订及填写《项目立项申请表》。

第四章项目初审

第七条初审汇报书上出具各自意见项目初审内容关键包含：

1、企业基础情况

2、项目基础情况

3、项目及后续产品技术分析

4、企业财务情况

5、市场估计及销售分析

6、企业资金及还款起源

7、安全确保方法

8、基础风险度评定

9、其它需要说明问题

10、结论

第五章评审(两)委员会终审

第八条担保项目标具体评审包含总经理审核、董事会评审。

第九条业务部初审合格并经部门责任人签字同意后，将该项目全部资料连同初审汇报交总经理，总经理在受理后两个工作日内提出审核意见(3)评审两委员会和总经理审核关键是对业务部提供资料加以审核，关键内容包含：

1、对项目负担企业报审资料关键从法律角度加以审核；

2、根据企业企业风险度评定措施对企业风险度测评结果加以审核；

3、对反担保方法提出意见；

4、对项目资料真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；

5、对项目负担企业及项目标还款统计进行审核。

第十条总经理将提出意见填写在《项目处理表》总经理审核栏内，假如需要提交董事会，连同项目标其它资料一并提交董事会评审总经理审核参与人员：1、由总经理亲自审核，并由项目组人员会同审核；

2、必需时请律师或教授人员参与。

第十一条总经理审核关键是对业务部提供资料加以审核，关键内容包含：

对项目负担企业报审资料关键从法律角度加以审核；

根据企业企业风险度评定措施对企业风险度测评结果加以审核；

对反担保方法提出意见；

4、对项目资料真实性、齐全性、完整性、正确性进行审核；

对项目负担企业及项目标还款统计进行审核。

第十二条总经理将提出意见填写在《项目处理表》总经理审核栏内，假如需要提交董事会，连同项目标其它资料一并提交董事会评审.

第十三条董事会评审会议参与人员：

1、评委会全体组员；

2、项目经理；

3、评委会认为须参与人员。

第十三条会议议程：

1、会议由总经理召集。

2、由项目经理汇报项目内容及初步处理意见，总经理出具详审意见。

3、和会评委根据实事求是、科学分析标准，依据企业相关要求，对项目提出评审意见。

4、对因资料不全或资料不能说明问题而造成评委会对项目内容不能做出判定时，评委应提出需补充和深入落实资料及其要求，由会议主持人以书面形式通知业务部加以落实

第六章担保项目标决议

第十四条审批权限以下：

1、担保额在1000万元以下（含1000万元）董事会授权总经理审批；

2、担保额在1000万元至万元（含万元）董事会授权由董事长审批；

3、担保额在万元以上由董事会审批

第十五条决议机构（决议人）认为有必需由上一级决议机构（决议人）审批，可签注意见，报上一级决议机构（决议人）审批。

第七章加强反担保方法

第十六条对于取得同意担保企业，必需落实办理对应安全确保方法，这些方法包含财产抵押、财产或权利抵押、企业或个人确保反担保、确保金等，企业依据企业和项目标实际情况，采取一个或多个确保方法。

企业提供抵押、质押物范围，根据《中国担保法》要求实施，并按法律要求办理相关手续。

（1）、用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；楼宇按揭抵押，抵押率（按楼价计算）不高于70%；

（2）、用可转让动产抵押（按净值计算）不高于50%；股权、债券、营运车牌质押，质押率（分别按投资额、债券面值、购入价计算）不高于70%。

第十七条信用确保反担保方法时，反担保企业应满足下列条件：

1、必需含有《担保法》要求担保资格；

2、企业有效净资产扣除已对外担保余额不低于反担保金额二倍；

3、资产负债率不超出50%；

4、连续两年盈利；

5、企业在承保期必需参与财产保险。

确保金为确保方法附加条件，标准上根据担保额10%预交，具体由企业和被担保企业协商后确定，并在《担