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摘要

吉林银行电子渠道一体化管理系统研究

1996年底，招商银行一网通的成立，拉开了我国银行电子渠道业务系统化

的序幕，以网上银行、手机银行、微信银行为主构成了银行电子渠道业务的技

术支撑体系。2019年，银行业金融机构电子渠道系统的业务笔数超过2800亿笔，

金额超过1930万亿元，离柜率超过90%，农村地区用户数累计共15.3亿户。电

子渠道系统在城镇和乡村地区的老中青少群体都有较为全面的普及率，不仅在

覆盖方面从年轻用户向老年用户拓展，而且在服务深度方面从发达地区向农村

等偏远地区发展。

近年来，随着消费支付业务逐步实现电子渠道办理，客户希望银行的存贷

汇业务全面实现线上化、无卡化办理，并且对系统提出了诸如个性化体验、人

性化服务、智能化操作、安全化信息、集市化数据等更具挑战性的要求。2020

年新冠肺炎的突袭，城乡居民对银行产品和服务能够使用电子渠道办理的要求

更为迫切，可以说，银行对电子渠道金融服务需求的服务质量和响应效率，决

定了客户对银行服务的整体满意度，整体满意程度越高，客户对银行的忠诚程

度也越高。银行对电子渠道金融服务的布局和力度，关系着银行业务的开展成

败，对银行的经营压力和盈利能力起着至关重要的作用。吉林银行为了实现数

字化转型的战略目标，充分利用大数据、人工智能等技术手段，以电子渠道一

体化管理系统建设为契机，全面优化电子渠道业务流程，带动银行整体组织架

构和经营思路的调整，找到拉获新客户、留住有效客户、转化客户价值、赢取

利润增长点的方法。

本文通过对吉林银行电子渠道一体化管理系统的研究，从吉林银行生产经

营中客户办理电子渠道业务真实发生的问题入手，比如电子渠道系统的业务功

III

能不齐全、业务办理不便捷、业务数据不规范和不完整、运营推广及客户维护

成本高等，寻求解决这些问题的解决方案，即建设全新电子渠道一体化管理

统，对标线下业务，全面梳理电子渠道业务流程并优化不合理的流程节点，从

而提高业务在电子渠道的推广效率。完善的电子渠道业务功能，有助于引流和

留存电子渠道客户，进一步分流了网点柜台的客户群体，降低柜台的运营压力，

节省网点的运营成本和财务成本。同时，通过获取电子渠道客户的价值收益，

创造全新且持续的盈利空间。

本文运用运营管理和信息系统管理的相关理论，研究吉林银行电子渠道一

体化管理系统提高业务运营推广、产品服务和业务办理效率的改进方案，通过

分析电子渠道一体化管理系统用户使用系统的真实现状，发现系统存在的问题，

例如电子渠道系统架构体系杂乱、缺乏统一设计、不同系统间功能既有冗余又

有缺失、功能执行效率慢、数据不统一等，针对这些问题进行了根本原因分析，

主要可以归结为资金投入分配不合理、系统建设缺乏统筹规划、业务管理组织

和制度不完善、流程设计不合理。

本文通过对吉林银行电子渠道一体化管理系统的需求深入分析，提出电子

渠道一体化管理新系统的建设原则和目标，以需求分析结果为指导，设计了新

系统的功能方案和流程改进方案，最后制定了系统建设的实施方案，并提出了

组织、制度、财务、技术四个方面的具体措施，保障新系统具备落地实施的可

行性。

关键词：

运营管理，电子渠道业务，信息系统

IV

Abstract

ResearchontheschemeofElectronicChannelIntegration

ManagementSystemofJilinBankCo.,Ltd

Attheendof1996,theestablishmentofChinaMerchantsBankYiwangtong

openedthepreludetothesystematizationofChinasbankinge