家庭理财计算基础课件.pptVIP

???????银行储蓄若干方法

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查表法示例你的客户投资了10,000元,如果投资报酬率为5%，投资期限为10年，那么10年后一共可收：10,000元X1.629=16,290元5%1.0501.1031.158复1.216利终值表1.2761.3401.4071.4771.5511.629101.2191.3441.5581.48014152012.0793972.75

?????120.57万亿美！

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四.Excel运用???????现金流入为正，现金流出为负

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??????保通常初t

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用目标基准点法为客户进行理财规划购车：购车当年购屋：交屋当年子女教育：子女满18岁要上大学之年退休：打算退休当年基准点年储蓄PMT年支出PMT年金现值年金终值生息资产PV拟留遗产FV复利现值基准点年份复利终值离基准点的年数目标持续的年数

理财计算案例?实例1：????名义利率与实际利率

??实例2：实例3：?

?实例4：??

??练习：??投资628元。

?例５：?????

练习：????

由终值、现值、年金与投资报酬率求应有的投资期限?练习：??I/YN2

由终值、现值、年金与期限求应有的投资报酬率案例：

练习：张先生现有资产10万元，可用来定期定额投资的年储蓄为2万元，投资报酬率为6%。如果他打算3年后买房，房贷利率为5%，期限20年。以他的资金实力，最高可买多少钱的房子???24.924+1774=.01可买43

案例:练习：

案例：李小姐现有的房产价值50万元，房贷月缴本息3,000元，房贷利率4%，还有10年才能还清。他准备购买一个新房，价值70万元。为了购买新房，还要向银行贷多少钱?如果每月仍还3,000元，新房的房贷还需要多久才可以还清????房涯规划PV???N?240.923÷12=.08年，即还需要20年零个月。

参考案例：王先生现有资产5万元，打算30年后退休，退休后每年开销的现值为5万元，退休后预计预寿20年。假设通货膨胀率为3%，投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为5%。那么每年应该储蓄多少才能实现退休目标???才能用这个近公式计算。

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案例：??等额本息还款法与等额本金还款法的区别?5期的利数，-5,132.68

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例：收租金12万元，第二年收14万元，第三年回收18万元，第四年收22万元,第五年=NPV（8%,-170,12,14,18,22,220)=30.83(万元)=IRR=12.53%练习：趸交100万元，第5、10、15年年末各拿回10万元，第20年年末领回100万元。该储蓄保单的报酬率？1.5085%

?练习：???例：?1.5?5%

=18

PV=-74.73

PV=7014

10、

13、

14、PV=43.32

16、PV=82.16

18、19、

综合练习：差额=25.6万元

综合练习★★★：年

综合练习★★★：以目标并进法，21到第5年:第2年到第0年:

综合练习★★★：以目标顺序法，

T=-5427元（3）

综合练习★★★：以目标现值法，