客户信用档案.pptx

客户信用档案by文库LJ佬2024-07-03

CONTENTS客户信用评估信用额度设定付款行为监控逾期处理流程信用档案保密性客户信用档案管理流程

01客户信用评估

客户信用评估客户基本信息：

收集客户身份和联系信息。

信用评分：

客户信用历史和借款行为评估。

风险评估：

评估客户的偿还能力和风险。

客户基本信息客户姓名:

在此记录客户的全名。联系方式:

包括电话号码和电子邮件地址。居住地址:

客户目前居住的地址。工作信息:

包括职业和雇主信息。信用历史:

回顾客户的贷款和还款记录。

信用评分信用评分信用评分分数范围优秀800+良好700-799一般600-699较差500-599极差499以下

风险评估收入状况:

客户的收入来源和稳定性。

债务负担:

分析客户当前的负债水平。

担保品情况:

控制风险的担保方式。

02信用额度设定

信用额度设定标准信用额度：

设定客户的最大可用信用额度。增减额度规则：

权限和条件下调或提高客户信用额度。

标准信用额度基本额度:

根据客户信用评估确定的初始额度。最高额度:

客户在良好表现下可提升的额度上限。调整频率:

设定定期审查和调整额度的频率。

增减额度规则自动增额:

基于客户行为和信用评估的自动增加机制。限制条件:

定义客户行为或财务指标触发的额度调整规则。手动减额:

针对风险较高客户的手动减少额度政策。

03付款行为监控

付款行为监控付款记录：

记录客户的还款记录和付款历史。

支付方式：

客户选择的还款方式和账单处理方式。

付款记录准时还款:

客户按时还款的记录和表现。逾期情况:

违约或延迟还款的情况记录。部分还款:

客户选择部分还款的频率和方式。还款计划:

针对不同产品设定的还款计划。

支付方式自动扣款客户使用的自动扣款或代扣服务。在线支付客户通过哪种途径进行在线还款。账单周期定义客户账单生成和还款周期。现金还款客户选择的现金还款点和方式。

04逾期处理流程

逾期处理流程逾期处理流程逾期警示：

向客户发送逾期通知和警示信息。逾期结清：

定义逾期结清方案和程序。

逾期警示逾期通知:

触发逾期警示的时间和方式。

费用计算:

计算逾期费用和罚金的规则和标准。

提醒频率:

发送逾期提醒的频率和渠道。

逾期结清还款协议:

和客户达成的逾期还款协议。法律程序:

准备进入法律程序的逾期账户处理方案。结清追踪:

监控逾期账户的还款进度和状态。

05信用档案保密性

信用档案保密性信息保护：

确保客户信用档案的隐私和保密。合规要求：

遵守当地法律和监管机构的相关合规性要求。

信息保护数据加密:

采用的数据加密技术和标准。

访问权限:

谁有权访问和修改信用档案数据。

备份策略:

定期备份和恢复客户信用档案。

合规要求合规要求数据存储:

信用档案数据的合法存储和保存期限。信息共享:

与第三方共享客户信息的权限和规范。风险评估:

定期评估和更新信用档案合规性。

06客户信用档案管理流程

客户信用档案管理流程档案更新：

定期更新客户信用档案和信息。

档案更新数据验证:

确认客户信息的准确性和完整性。信息修改:

更新客户信用档案中的变更信息。审查流程:

定期审查客户信用档案的流程和时程。

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