家庭理财及保险在家庭理财中的作用(新)课件.pptVIP

保险在家庭理财中的作用

您关心自己的财务状况吗？

一个值得我们关注的现象中国家庭美国家庭98%工薪收入工薪收入50%50%2%投资理财收入投资理财收入靠双手赚钱两条脚走路

-3.1%4.9%2.25%20%利息税1.80%1年期存款利率通货膨胀率实际收益率我国1-10月的公布的CPI指数为4.9%。

投资不是一件容易的事?据武汉一家调查机构对股龄五年以上的一万名股民的抽样调查，其中有10%股民赢利，20%基本持平，另外70%处于亏损之中。?据美国一著名调查机构的数据，美国登记注册的公司中，20年之后继续存在的不足5%，另外95%关闭或者被兼并。美国金融业的谚语：“破产20次的人是可以被信任的”

百姓投资者的尴尬跟风盲动！坚决不动！

您渴望实现真正的财务自由吗？

财务自由依靠资本收入就可以保证现有生活品质。

人的一生就是现金流量的管理过程?总现金流入总现金支出灿烂人生?总现金流入=总现金支出平常人生?总现金流入总现金支出悲惨人生

CFP纷纷登陆中国?CFP——CertificatedFinancialPlaner国际注册财务规划师?表明中国市场上蕴藏着巨大的个人理财需求。?众多有识之士也迫切希望通过专业的理财规划师帮助其理财。

什么是家庭理财？家庭理财就是通过对家庭资金的科学分配和运用，保持资金持续增长的购买力，以达成家庭的生活目标，让我们生活在稳健、安全和幸福之中。

理财和投资是一回事吗?投资的目的是：赚钱！理财的目的是：化解风险，达成目标！

百姓应该如何理财？观念决定一切！

观念一：现在就开始！“你不理财，财不理你”——通向财务自由的第一步，立即将收入中的一定比例如10%或者25%，强迫用于投资理财。

观念二：把钱放在产生复利的地方复利的力量10万元本金，在不同的单利和复利下，30年后的利息和。利率2.0%2.5%3.0%3.5%4.0%4.5%5.0%单利累积利息600007500090000105000120000135000150000复利累积利息81136109757142726180679224340274532332194复利的72法则。

观念三：重视时间的力量！时间的力量10万元本金，在不同利率（复利）情况下，若干年后的利息和。复利率10年15年20年25年30年50年2%21900345904859064060811361691603%3439155797806111093791427263383914%48024800941191121665832243406106685%628891078931653302386353321941046740

观念四：长线是金！调查显示，四分之三的千万富翁在做至少5年甚至更长时间的投资——长线是金！

观念五：分项确立理财目标不同的目标决定了不同的方法。常见的目标：大宗消费：房子、车子。为孩子准备教育金，为老年准备养老金，风险准备金，…………

观念六：鸡蛋不要放在一个篮子里投资理财不是赌博，不能以投机的心理进行操作。更不能把偶然的投资回报当作是必然。在投资计划中，手中的资金应该根据使用目标进行分散安排。我们不能把所有的钱放在高风险的渠道，否则可能会成王败寇，一生心血付东流。我们也不能过于保守，恐惧风险，失去以钱挣钱的良好机会，成为守财奴。

观念七：重视机构的力量机构理财的优势：资金规模渠道品种信息来源专业技术

理财金字塔使用时间风险彩票期货、实体风险投资短线股票、房产、激进型基金成长型基金、长线股票、实体成长型投资稳健投资安全投资稳健型基金、投资连结保险银行定存、国债、分红保险流动现金保障型保险

影响资金分配的因素：1、年龄2、对未来的预期3、性格4、责任

一个失败的案例，一个真实的故事李先生夫妻50岁，从事IT行业，事业有成，有积蓄200万元。子女已经长大成人有自己的事业，无需父母帮助。夫妇俩决定55岁退休，退休后每年的生活费在8到10万元之间。这对夫妇应该怎样打理自己的财产。

IT业飞速发展，李先生夫妻所服务的公司经营情况非常好。夫妇俩考虑到行业和公司的前景，和自己对行业和公司的了解，决定把200万元积蓄购买了本公司的股票，以期获得最大的成长。两年后，由于IT泡沫破灭，公司经营出现巨大困难，夫妻俩的股票缩水至40万元。两人不得不重新评估退休的时间和退休后的计划。

李先生在理财上的主要错误：没有目标，没有分散投资。夫妻两人决定55岁退休，退休后每年生活费8-10万元，没有其他负担。如果生存年龄到80岁，他们只需要准备250万元就足够了，多了他们也用不了。他们现有手上的200万元，只需要保持每年的收益5%，他们仅靠每年的利息就可以过上很好的生活，还可以在过