财务计算机Beijingok课件.ppt

计算题习作１３（２分钟）谢君现年35岁，年收入100万，年支出自己的部分30万，家人50万。目前有房贷负债300万，假使希望维持家人生活费用30年，实质投资报酬率为3%，依照遗族需要法应有多少保额?1280=980+3001)888万2)980万2)1280万3)1868万*计算题习作１４（２分钟）陈先生计划3年后换屋1000万，目前住宅值500万，房贷200万，尚有10年要还，请问在不另筹自备款下，新屋还要有多少房贷?新旧屋的房贷利率都设为4%，设此期间房价水平不变。21)640万2)648万3)656万4)674万*计算题习作１５（２分钟）老王４０岁有一张五年前购买的分期缴费递延年金保单缴费期２０年递延期１０年保证领取期１５年年缴保费１０万领回期年金２０万若不考虑纯保费这张保单的投资报酬率多少？???1cf0=0,cf1=-10,f1=20,cf2=0,１）１．４８％２）２．２９％f2=10,cf3=20,f3=15irrcpt=1.4795３）３．４７％４）４．８６％*案例讨论１－未雨绸缪

家庭投资保险计划（一）小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4万元，每年奖金红利至少三个月，估计未来薪资成长率可达5%。下个月就要结婚。未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3万元，每年奖金约两个月薪资成长率约3%。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支应结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。未来的理财目标如下:*案例讨论１－未雨绸缪

家庭投资保险计划（二）1)家庭开销:婚前小陈月支出2.5万元，小美月支出2万元。婚后两人决定将月支出控制在3.5万元，但因为要自行租屋居住，租金每月1万元，每月总开销仍达4.5万元。每年计划国外旅游一次，预算为6万元。2)家庭计划:只打算生一个小孩，计划五年后出生。出生后每月生活费用1万元。教育费用估计幼儿园每年15万元，小学至中学每年10万元，大学及国内研究所每年20万元。3)购屋规划:打算10年后于台北郊区购屋，总价600万。贷款比率希望从低。4)退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4万元可以用。通货膨胀率估计为2%。*案例讨论１－未雨绸缪

家庭投资保险计划（三）2.讨论问题:小陈夫妻依照上述条件，是否可以达成所有的理财目标?若要达成目标，储蓄的投资报酬率要达到多少?小陈夫妻目前完全没有保险，请帮他们规划应有的保障并预估所要缴的保费。也可以投资型保单的方式，将保障与投资结合，做全方位的规划。依小陈目前的年龄与资金状况，建议指定用途信托或投资型保单中的基金配置。并且说明为何如此做资产配置，及往后定期调整的原则。*案例讨论２－实现梦想

换屋好还是提早退休？（一）案例︰张先生今年40岁，小孩转眼已经要上六年级了，原本20坪的小房子已经快要不够住，张先生其实已经存了四百万元的存款，但是张先生也很困扰，虽然现在这笔钱拿来换屋不是问题(假设中意的大屋总价一千万元，自备款四百万元，小屋卖掉实拿300万元，贷款300万元)，但是换屋的结果，将花光这笔存款，并且又背上3百万元的负债，想要提前退休的梦想肯定泡汤。如果张先生只花一百万元重新设计目前小房子，让收纳机能与格局更理想，其实勉强还是可以继续住下去，这样就不用负债，还能继续保有三百万元存款稳定投资，感觉上退休较有望。张先生陷在换屋还是不换屋的困扰．．*案例讨论２－实现梦想

换屋好还是提早退休（二）一、换屋规划是否会排挤到退休金累积的部位，是否要延后退休?二、不换屋仅重新装潢，花费100万否可以提前退休?三是否可以提出一个介于中间平衡居住与退休梦想的解决方案？四影响决策的因素为何？*案例讨论３－理性决策

要购屋还是租屋？王先生看到一处还不错的房子可租可购租约五年每年调涨５％一开始月租５万押金１５万但售价达２０００万王先生资金的机会成本利率为５％购屋后税费平均每月１万１若五年后房价预估为２１００万用净现值法分析租购屋何者划算？２．五年后房价要达到多少时购屋才会比较划算？*案例讨论４－资产配置

投资报酬率与标准差的运用若用计算器输入全球股票基金与债券基金过去１０年报酬率得出股票平均为１０％标准差为２５％债券基金年报酬率平均为６％标准差为１２％两者的相关系数为０．５制作股票与债券在不同配置比例下投资组合的报酬率与标准差若目前可投资１００万预计２０年后累计５００万退休应该选择何种资产配置才能达到目标？此种配置可能的损失有多少？*月利率与年利率的换算FC年利率6%年数10年6i