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102994金融研究论文

浅析金融产品创新与银行营销模式变革

一、前言

对于银行而言，金融产品是其盈利的基础保证，只有

加强金融产品创新，才能为银行盈利带来新的发展动力。

在经济全球化的浪潮中，我国金融市场竞争压力逐渐加

大，对银行可持续发展有一定程度的影响。由此可见，我

国银行要实现盈利和发展，必须创新金融产品和变革营销

模式，以提高自身的竞争实力。然而，银行在金融产品创

新过程中存在一定的问题，不利于银行发展。对此，有关

部门应对问题深入分析和提出解决措施。

二、金融产品创新与银行营销模式变革的必要性

（一）银行创新金融产品是营销模式变革的反应

在银行营销模式变革中，必须创新金融产品，进而为

银行提供充足动力。由此可见，金融产品的创新是银行变

革营销模式的真实反映。对于银行而言，其营销手段相对

较多，如创新产品、调整金融产品价格、加大宣传力度、

重视培训等。基于多样化手段的营销模式，能够在一定程

度上提高银行经济效益。就银行营销模式变革而言，无论

采取何种营销手段，都以金融产品为基础条件，其最终目

的是为金融产品而服务。由此可见，银行创新金融产品是

营销模式变革的重要反映[1]。

（二）银行竞争压力较大

在经济全球化浪潮下，银行竞争压力不断加大，因而

对银行创新金融产品和改变营销模式有着更高的要求。目

前，我国银行不仅面临着国内银行业的竞争挑战，而且外

资银行对其产生较大的影响。长期以来，银行发展中积累

许多经验，能够为客户提供良好的服务，但银行运营成本

仍然相对较多，不利于银行实现经济效益的最大化。就银

行金融产品而言，其种类多样化，虽然能够在一定程度上

为银行带来诸多经济利益，但其营销手段仍然处于劣势地

位。首先，外资银行的营销模式更为多样化，能够针对不

同目标市场而设置具有差异性的营销手段，使营销更具针

对性、有效性；其次，外资银行有着品牌战略优势，对客

户有着较大影响力；最后，外资银行的创新能力良好，能

够及时对金融产品进行创新。基于此，我国银行要提高自

身竞争实力，必须创新金融产品和改变营销模式，以更好

应对激烈的竞争[2]。

（三）金融产品创新和营销模式改变适应社会发展

随着社会的发展与进步，对银行金融产品创新和营销

模式变革有着更高的要求，只有如此，才能确保银行始终

保持与时俱进性。金融产品是银行盈利的重要保障，为客

户提供金融产品服务，有助于吸引客户眼球，使之为银行

带来商机。社会的发展与进步，带动人们生活水平的提

高，而银行客户对银行金融产品有着更为多样化的需求，

对银行而言，既是发展机遇，又是挑战。基于此，银行必

须积极创新金融产品和变革营销模式，以适应社会发展和

客户的个性化需求，推动银行的发展进程[3]。

三、金融产品创新中的问题

（一）金融产品研发能力不足

目前，我国银行金融产品中，其研发能力相对不足，

导致金融产品创新的发展进程较为缓慢。首先，在金融产

品创新中，其针对性不强，不能满足客户对金融产品的实

际需求。在金融产品创新中，相关人员以银行利益为主

导，未能充分了解客户对金融产品的实际需求，导致营销

模式变革难以充分发挥积极作用。其次，随着社会的发展

和科学技术水平的提高，银行创新金融产品时，应实现技

术与产品的结合，以加快金融产品转型。然而，工作人员

在金融产品创新研发中，未能与技术有效融合[4]。

（二）金融产品配套机制不完善

对于银行而言，在金融产品创新中，其配套机制相对

不够完善。首先，未能针对金融产品创新而设置专门的组

织，导致银行金融产品创新中缺少“领头羊”，未能对金

融产品创新工作负责。基于此，银行各部门之间的协调能

力相对较差，在一定程度上阻碍银行金融产品创新的步伐

和降低银行经济效益。其次，缺乏专业型人才。金融产品

创新工作中具有较大的学问，对专业人才有着更大的需

求。由于专业人才的素质水平高、业务能力强、营销意识

具有创新性，因而能够符合银行金融产品创新的实际需

求。然而，银行的专业性人才相对较为缺乏。

（三）金融产品整合力度不够

银行对金融产品的整合力度相对较小，难以充分发挥

金融产品创新的优势。首先，工作人员未能对金融产品进

行整体规划，导致金融产品的分散性特点较为突出，而银

行各部门工作人员之间不能有效协同合作，难以充分发挥

银行的竞争优势，且造成严重的资