邮政储蓄银行员工行为十条禁令解读.pdfVIP

附件1

中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令解读为贯彻

落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动

等一系列银行业治理重大部署,进一步严格员工行为规范与管理,

有效遏制资金案件高发势头,总行分析近年来我行案件和风险事

件特点,梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高

频高损”违规行为,制定了中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令

以下简称禁令,员工一旦触犯,直接给予开除处分;

一、禁令出台背景

近年来全国银行业案件和风险事件频发,我行自2014年以

来资金案件进入高发阶段,特别是2015年一季度以来全国邮政

金融发案数量和涉案金额同比大幅上升,其中尤以内部员工参与

民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大;针对我行资金

案件高发态势,银监会采取了更加严厉的监管措施,于2015年2

月11日下发了关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管

意见银监办便函〔2015〕208号,对我行部分省新设营业机构、

开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施,同时要

求我行认真分析案发原因,深入查找管理薄弱环节,严格整改,举

一反三,确保问题得到全面彻底整改;2015年6月2日,银监会又

下发了中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知银监办发〔2015〕97号,要求银

行业金融机构规范运营,有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案

件和风险事件,切实加强柜面业务操作风险防控,更好保护银行

业消费者合法权益;

面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求,总行决定进一

步加强员工行为管理,加大员工违规行为处理力度,特别是加大

易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度,制定了禁

令;

二、禁令主要依据

禁令第一条至五条主要依据中国邮政储蓄银行员工违规行

为处理办法试行见邮银发〔2014〕83号相关条款整合提炼而成,

第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而

成;

一禁令第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸

收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”主要依据：中国邮政

储蓄银行员工违规行为处理办法试行第二百五十一条第一款“以

各种形式参加非法集资活动的”；第二款“介绍机构和个人参与

高利贷或向机构和个人发放高利贷的”;

二禁令第二条“严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、

传销和洗钱等活动”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为

处理办法试行二百五十一条第三款“挪用邮储银行资金或客户资

金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的”；第二百六十五条第

一款“参与洗钱活动的”；中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行

办法见邮银发〔2012〕174号第十八条“是否有参与‘黄、赌、

毒、黑、传销’等违法违纪活动的情况”;

三禁令第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金,严禁空存

空取、空缴空拨,严禁以个人账户过渡银行或客户资金”主要依

据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第八十二条第

三款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二百五十三条第一

款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他款项、白条抵库

的”；第二百五十四条第二款“利用操作之便空存实取、空汇实

取的”；银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见银监

办发〔2012〕127号“严禁通过本人、他人账户归集、过渡银行

和客户资金、套取资金”;

四禁令第四条“严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证”

的主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法试行第一

百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三条

“非法伪造、套用重要空白凭证”;

五禁令第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印

鉴卡,严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章,严禁在空

白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上

预留印章”的主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办

法试行第二百六十二条第一款“私刻银行或客户印章的”;第二

款“伪造、变造银行或客户印章的”；第三款“盗用银行或客户

印章的”；第二百六十三条“私自制造、伪造业务章戳,或出借、

出租业务章戳的”；中国邮政储蓄银行印章管理办法试行见邮银

发〔2008〕296号第三十五条“严禁在空白业务合同、空白业务

协议、各种空白会计凭证、账表上预先加盖”;

六禁令第六条“严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价

单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件