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银行业800个重要风险点及防控措施

※信贷管理篇※

一、流动资金贷款

（一）贷前调查风

险点1：降低信贷准入条件（41张罚单）

风险点2：流动资金测算不合理（18张罚单）

风险点3：贷前资料收集不全（4张罚单）

风险点4：调查报告风险揭示不充分（1张罚单）

（二）贷款审查、审批

风险点5：未进行全面审查、审批（13张罚单）

风险点6：合同签订不审慎（3张罚单）

（三）贷后管理

风险点7：抵质押物管理（4张罚单）

风险点8：贷款检查不规范（11张罚单）

二、固定资产贷款

（一）贷前调查（14张罚单）

风险点9：专项资料收集不全风

险点10：未能核实借款主体是否符合规定

风险点11：未能对项目合规性进行全面准确调查

（二）贷款审查、审批（12张罚单）

风险点12：未能全面审查固定资产贷款的重点环节

风险点13：固定资产贷款合同内容不全或存在瑕疵

风险点14：贷款资金支付与管理（60张罚单）

（三）贷后管理（24张罚单）

风险点15：未能及时进行贷后检查

风险点16：未及时重评发现抵押物贬值风险（1张罚单）

三、个人贷款

风险点17：借款人收入审核不尽职（6张罚单）

风险点18：个人贷款非本人签字

风险点19：未告知借款人贷款发放事宜

风险点20：个人贷款用途监管不严（85张罚单）

风险点21：违规与第三方合作办理个贷业务（2张罚单）

风险点22：个人消费贷款虚假收入证明

风险点23：违规归集消费贷款资金

四、房地产融资

（一）房地产开发贷款

风险点24：开发商贷款资质审查不严（66张罚单）

风险点25：未严格执行封闭管理（13张罚单）

风险点26：对商品房预售资金支用管理不到位（1张罚单）

（二）个人住房贷款

风险点27：预登记悬空风险（3张罚单）

风险点28：按揭贷款资金未归入监管账户（1张罚单）

风险点29：“假按揭”贷款风险（82张罚单）

（三）土地储备融资

风险点30：政府以及相关政策的风险

（四）违法建筑

风险点31：增量违建开发建设贷款

风险点32：存量违建物业支持类贷款

五、政府融资

风险点33：违规通过通道业务为地方政府（政府平台）提供融资（5

张罚单）

风险点34：接受地方政府违规担保（19张罚单）

风险点35：违规向融资平台贷款（13张罚单）

风险点36：以企业名义为地方政府融资（3张罚单）

风险点37：违规向政府购买服务项目融资（4张罚单）

风险点38：金融租赁公司违规向政府融资（8张罚单）

风险点39：通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务（1张罚

单）

风险点40：为地方政府委托代建融资（4张罚单）

风险点41：漏报、错报地方政府融资数据（2张罚单）

风险点42：以城镇化建设贷款置换信托贷款（1张罚单）

六、委托贷款

风险点43：委托贷款中委托人、借款人准入管理（69张罚单）

风险点44：委托贷款操作管理未统一（1张罚单）

七、贸易融资

（一）贸易背景审查

风险点45：未严格审查贸易融资真实背景（5张罚单）

风险点46：未严格审查转口贸易套现风险

（二）贸易融资期限设置

风险点47：贸易融资期限设置不合理

（三）专户封闭管理

风险点48：国内贸易融资专户资金未封闭管理

（四）转口贸易

风险点49：转口贸易套现套利风险

（五）内保外贷

风险点50：境外融资用于流动资金周转

风险点51：境内公司收购境外公司

风险点52：境内公司承接境外公路项目建设

（六）信用证（89张罚单）

风险点53：与知名银行缩写类似，误导受益人

风险点54：银行代发电传、电文

风险点55：代开信用证项下打包贷款

八、仓单质押贷款

风险点56：虚假仓单风险（6张罚单）

风险点57：监管单位监管不力

九、存货质押贷款

风险点58：存货质押贷款监管单位监管不力

十、存单质押贷款

风险点59：大额定期存单质押贷款风险（2张罚单）

十一、保函业务（15张罚单）

风险点60：保函业务资金监控不到位导致无法履约

风险点61：保函放款资料审核不严

风险点62：保函保证金专户管理

风险点63：保函到期后解除不合规

风险点64：虚构业务，假冒保函

十二、保理业务（99张罚单）

风险点65：保理业务虚假应收账款风险

十三、信贷资产转让

风险点66：不良资产转让直接责任