反洗钱知识培训包含内容.pptVIP

;

是指通过各种手段掩饰隐瞒犯罪、黑社会性质的组织犯罪、活动犯罪、走私犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。

简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为;（一）洗钱危害社会安定

（二）洗钱危害经济安全

（三）洗钱危害金融机构运转

（四）洗钱危害每个人的生活

;;;常见洗钱方法;洗钱的步骤;处置阶段;离析阶段;

融合阶段;中国反洗钱的监管概况

;2、组织架构;;;反洗钱法

——2006年10月31日通过，现予公布，自2007年1月1日起施行

;银行的反洗钱义务;建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构的义务——设立组织机构;建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构的义务——健全内控制度;行内小法——员工洗钱行为;;客户身份识别工作;客户尽职调查（调查内容）

;包括不限于：

核对身份证明证件（联网核查）

要求客户补充身份资料等

要求客户完整填写业务合同、单据或凭证

实地查访客户

向、工商等部门核实

发送信函或电子邮件

电话询问

与一些数据库比对（行内反洗钱工作平台等）

其他;妥善保存客户身份资料和交易记录义务;可疑交易报告：

识别-分析-报告

以风险为本、以客户为中心、以流程控制为手段

大额交易的报告主体

客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单机构报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。

（依据：2016年3号令第10条）

;（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计??易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告;;新增档案管理规定：大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年。

变更可疑标准：改法定为自定义。;可疑交易报告—客户行为可疑;可疑交易报告—客户行为可疑;（一）客户无法提供或提供虚假的关于其资金来源的证据。

（二）过大的交易金额、交易对象与客户的现状、客户的经济能力或业务活动极不相符。

（三）经常性持卡进行高档消费或购买奢侈品、不动产等，与客户身份、收入严重不符。

（四）短期内同一个人办理多笔相似的业务，或交易金额、频率存在一定的规律性。

（五）客户要求办理的交易与交易本身声称的目的明显不一致，具有明显不合理性，有迹象表明客户可能从事不正当或非法活动。

（六）单位客户频繁以借款、还款、劳务费等异常理由向个人账户转账。

（七）故意构造一定金额以下的交易且交易频繁，企图逃避银行的大额交易监测。

（八）经常以现金形式存款，并在相关账户间大额转账。

（九）客户在办理交易时拒绝或不愿意提供所需要的信息，或明显隐藏了与交易有关的重要信息。

（十）客户没有任何实际经济活动但是却有异常的金融交易。

（十一）客户对交易和账户活动的解释前后矛盾。

（十二）利用婴幼儿、高龄人员等身份证件开立的账户频繁进行资金交易。

（十三）客户频繁进行大额现金存取，存在利用银行套现的情形。

（十四）客户提前偿还贷款，与其财务状况不符。;;;反洗钱是每位金融从业人员的义务和职责，做好反洗钱本职工作即是保护自己！

;反洗钱业务知识;什么是洗钱？;洗钱的特征和步骤;

洗钱的阶段;洗钱的方式;洗钱的方式;洗钱的方式;洗钱的方式;洗钱的危害;洗钱的危害;洗钱的危害;反洗钱法制建设;反洗钱法制建设;反洗钱法制建设;反洗钱法制建设;反洗钱法制建设;法律责任;法律责任;法律责任;大额可疑交易;金融机构反洗钱工作的要求;洗钱案例演示;洗钱案例演示;洗钱案例演示;洗钱案例演示;洗钱案例演示;谢谢大家