2024年车贷先进事迹（共篇）.docxVIP

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2024年车贷先进事迹（共篇）

篇：车贷两个车贷计算公式对于办理车贷的消费者来说，首先想到的就是等额本息还款法、等额本金还款法。等额本息还款法

是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

其计算公式为：每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款总期数]÷[（1+月利率）^还款总期数-1]等额本金还款法

是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

其计算公式为：每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×每月利率

目前，商业银行住房按揭还款主要分为“等额本金”、“等额本息”两种方式。“等额本金”就是借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每月归还，同时付清上一交易日至本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种还款方式每月的偿还额逐月削减。而“等额本息”则是贷款的本金和利息之和采纳按月等额还款的一种还款方式，即在整个还款期内，每月的还款额固定不变。

据测算，在还贷前期，“本金法”归还本息的金额要比“本息法”多。因此，当贷款利率下降时，“本金法”在较高利率的状况下已经支付了较多的本息，能够享受到低利率的本金要比“本息法”少；反之，当贷款利率上升时，“本金法”“吃”到高利率的剩余本金则少，利息总支出相应削减。换句话说，当利率走高时，两种方式还款的总额差会拉大；利率走低时两者额差则缩小。

举个例子：某购房者贷款50万元，贷款期限10年，当期贷款利率为5.04%。假如贷款期内利率未发生调整，选择等额本金法和等额本息法到期支付的利息总和分别为12.7万元和13.75万元，两者相差1.05万元。假设5年后贷款利率下降为4.2%，在利率调整时，选择等额本金法和等额本息法剩余的本金分别是28.13万元和32.3万元，最终到期支付的利息总和分别为12.17万元和13.11万元，两者相差0.94万元

反之，假如5年后贷款利率上升为5.58%，则“本金法”和“本息法”到期支付的利息总和分别是13.05万元和14.18万元，两者相差1.13万元。

简洁地说，等额本金就是每期还的本金相同，利息不同，利息随着本金的削减而降低，只给本金的利息，所以是随着还款限期的削减，每月还款额是递减的。所以，假如是贷款同等年限，本息产生的利息比本金产生的利息要高得多。

但是这两天我计算后发觉，其实这个利息与贷款年限也是有很大的关系的。比如贷款40万，那么等额本息20年的利息与等额本金25年的利息是大致相当的，可能还略低。而这个时候要选择哪种方式，就要依据你自己的经济状况与将来还款规划来定了。

首先，涉及到月供问题。本息每月还款额是一样的，所以，你可以很好地规划自己的财务规划，对要还的款也能做到心中有数。本金相对来说，刚起先还的数额较多，就肯定数来说，刚起先的几年内每月都会高于本息的月供额。所以相对压力在初期会较大。其次，看你是否有提前还款安排。还是以贷款40万，本息20年本金25年为例。我计算后发觉：假如其次年一起先就提前还款10万，而剩下的贷款不变更还款期限的话，本息节约的利息稍高于本金。这时候本息划算。而假如第三年再还10万，仍旧不变更还款期限，这时本金节约的利息要高于本息，总体付出的利息，两种方式是持平的。假如第四年再坚持提前还10万，这时本金节约的利息就要高于本息较多了，这时本金就比本息划算得多。

留意：提前还款有个问题，就是要向银行询问是否支持提前还款，如支持是否有违约金，同时是否可以变更还款期限和还款金额。这是很重要的，干脆影响所付出一般来说，银行确定不情愿你提前还，但现在是大势所趋，所以一般银行规定，从首期起