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国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

形考任务1

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也

称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。

2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷

款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在

2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互

联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）

1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）

2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走

势偏好。（√）

3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（×）

4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（√）

5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（√）

6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√）

7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×）

8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）

9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（×）

10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）

三、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增

值为20万元?（）

A.2.5年

B.15年

C.18年

D.24年

2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20%

4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5

B.8

C.10

D.12

5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）

A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

B.要投资资源垄断型行业

C.要有足够的耐心

D.要投资易了解、前景看好的企业

6.办理个人汽车贷款程序正确的是（）

（1）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

（2）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》

（3）贷款审批

（4）签约放款

A.（1）（2）（3）（4）

B.（2）（1）（3）（4）

C.（3）（4）（1）（2）

D.（1）（3）（2）（4）

7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的

（）

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

8.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日王先生有一笔消费发生

在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）

A.46天

B.47天

C.48天

D.49天

9.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理

C.减轻税收负担

D.保障退休后的生活

10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（