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2024年银行个贷助理岗位职责(共13篇)
篇:个贷流程及岗位职责[材料]个人贷款操作流程及相关补充规定
(2024年修订版)第一章
总则
第一条依据总行2024年下发的《XX商业银行个人贷款管理方法(2024年修订版)》、《XX商业银行个人贷款操作规程(2024年修订版)》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程,结合我支行工作实际,制定本操作流程。
其次条制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人,做到分工合理、责任明确、相互制约,以达到防范风险、实现效益最大化之目的。
第三条本操作流程中的个人贷款包括个人住房(商用房)贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房(商用房)贷款业务的操作流程予以规范和明确,个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。个人贷款须有明确、合法的用途,不得发放无明确用途的贷款。
第四条本操作流程中涉及的岗位包括:经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。
经理岗:负责零售业务的营销、受理及团队管理。
副经理岗:负责零售业务的营销。
客户经理岗:已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担当,主要负责业务的受理。
—1—贷后管理岗:负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。
客户经理营销岗:负责零售业务的营销及卡业务的办理。
其次章个人贷款项目操作流程
第五条客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。
第六条客户经理对申请人(合作商)上报的项目资料进行收集、整理,坚持双人调查制度。
个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理方法》所规定的条件,并供应以下资料:
一、房地产开发商
(一)营业执照副本(年审);
(二)组织机构代码证副本(年审);
(三)税务登记证;
(四)房地产资质等级证书;
(五)拟合作项目的可行性报告、立项批复文件;
(六)近三年审计报告及近期财务报表;
(七)验资报告;
(八)董事会或股东会成员名单;
(九)董事会或股东会决议;
(十)公司章程;
(十一)法定代表人身份证明及其它必要的个人信息;
(十二)银行借款及对外担保状况;
(十三)申请按揭贷款额度报告;
(十四)“五证”:《土地运用权证书》、《建设用地规划许可证》、
—2—《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销(预)售许可证》。
(十五)年审过的贷款卡;
(十六)其他本行认为须要供应的资料。
二、房屋中介机构
(一)营业执照副本(年审);
(二)组织机构代码证副本(年审);
(三)税务登记证;
(四)门店租赁协议;
(五)能够说明近1年经营业绩(业务量)的证明材料。
汽车经销商
(一)营业执照副本(年审);
(二)组织机构代码证副本(年审);
(三)税务登记证;
(四)汽车生产商出具的代理销售汽车证明;
(五)能够说明近1年经营业绩的证明材料。
四、保险公司
(一)营业执照副本(年审);
(二)组织机构代码证副本(年审);
(三)税务登记证;
(四)总公司授权经营保险产品的文件;
(五)可以证明公司资信状况的相关材料。
五、融资性担保公司、住房臵业担保公司
(一)营业执照副本(年审);
(二)组织机构代码证副本(年审);
(三)税务登记证;
—3—
(四)公司章程、贷款卡;
(五)法定代表人身份证明、相关专业人员资格证书;
(六)公司验资报告及公司的实收资本的变更状况说明;
(七)融资性担保公司需供应主管部门的业务审核批准文件;
(八)近3年审计报告及近期财务报表;
(九)已供应的对外担保责任余额清单以及代偿余额;
(十)董事会
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