收单风险类型和防范课件.pptVIP

风险管理部信管政策室第五讲收单风险来源和防范2007-03

目录RISKMANAGEMENTDEPT.1风险种类2风险来源3风险防范CMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

RISKMANAGEMENTDEPT.收单风险收单风险包括：n1.商户的经营风险2.商户欺诈（道德）风险3.商户管理风险4.商户操作风险5.外包服务商风险CMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

RISKMANAGEMENTDEPT.商户的经营风险因商户的经营能力导致商户经营失败造成银行损失的行为——短时间内经营倒闭nnnn类型——小型个体户经营措施——考量商户的稳定持续经营能力CMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

RISKMANAGEMENTDEPT.商户欺诈（道德）风险恶意倒闭：n预存费商户：(如旅行社、短期培训班、各种俱乐部)\跳蚤市场\二手市场和街头的个体商铺商户套现：投资理财\贸易咨询\中介服务nnn洗单伪卡交易：机票代售点\手机专卖店\珠宝等高档奢侈品交易场所\各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩等侧录nnnnn卡号测试手输卡号欺诈虚假商户信函、电话、网络营销欺诈CMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

RISKMANAGEMENTDEPT.商户管理风险商户本身管理不善,员工利用职务便利欺诈n商户管理不善,给不法分子可乘之机行为——员工勾结恶意套现、侧录等类型——小型私营企业nnnn措施——考量商户经营规模和规范管理考量商户员工素质CMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

RISKMANAGEMENTDEPT.商户操作风险未接受严格的收单规范培训nn受理卡片时，未按操作步骤和要求完成，导致发卡行拒付，如要求客户签字，核对签名等交易单据保存不全，导致调单失败而遭拒付虽然按照正常步骤操作，但还是接受了假卡/偷盗卡等交易（伪卡）nnCMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

RISKMANAGEMENTDEPT.外包服务商风险道德风险外包商本身的道德风险，通过虚报假商户、用盗窃的卡号制造需假交易套取收单银行的资金nnn由于外包公司的管理问题，致使其内部员工（或外包商本身）勾结商户，用伪卡疯狂交易套取收单行的资金外包公司本身对商户管理不严，默许不法商户伪造交易套取现金，扰乱金融次序系统风险银行卡中心IT对外包商的系统进行评估，POS交易信息安全认证nn确保外包商没有在系统中保留任何交易信息CMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

目录RISKMANAGEMENTDEPT.1风险种类2风险来源1、四个风险来源2、三级风险体现3、常见拒付原因3风险防范CMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

RISKMANAGEMENTDEPT.真(0)假(1)CMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

RISKMANAGEMENTDEPT.合理拒付利用规则巧妙拒付CMBCCCRiskManagementDEPT.?2006,ProprietaryConfidential

二、风险来源RISKMANAGEMENTDEPT.III.常见的拒付原因1、Requestforinformation特别注意：持卡人签名有效识别伪卡未提供清晰完整有效各种单据2、Fraud伪卡LOST卡等欺诈交易收单行未尽职防范多次刷卡、测卡、分单交易核对签名3、Authorization国内FLOORLIMIT为0；所有交易均需取得授权酒店预授权完成金额不得超过预授权金额的115%未正确取得授权4、ProcessingError各种错误操作避免晚请款或重复请款5、Cancelled/Returned取消交易或退货交易6、Non-receiptGoods/Service货物或服务未收到事先告知；尽可能书面形式获持卡人同意保留相关单据正确选择